Страховые отказывают автовладельцам в компенсации по ОСАГО за разбитый автомобиль. Уже известен минимум один такой случай из-за сложностей с синхронизацией данных автомобиля в системе НСИС. Ранее «Известия» писали, что по этой же причине автомобилистам могут грозить штрафы за отсутствие ОСАГО, однако механизм проверки с камер еще не вступил в силу. Тем не менее проблемы оказались ближе, чем о них думали ранее.

6 ноября 2025 года в «Мазду» жительницы Московской области Алины К. (имя изменено), оставленную на разрешенной парковке, влетел кроссовер Geely Coolray в ливрее «Яндекс. Драйва». Виновник ДТП в места происшествия скрылся, а проверка «Кулрея» в Национальной страховой информационной системе (НСИС) по госномеру показала, что на момент инцидента полис ОСАГО на автомобиль каршеринга имел статус «Прекратил действие». Оператор сервиса краткосрочной аренды утверждал, что ОСАГО есть.

Ситуация VIN

Позже «Известия» установили, что полис на машину всё же имеется, но другой. Он был оформлен на VIN-номер, а по госномеру машины в системе НСИС этот полис отыскать было невозможно. В пресс-службе страховой компании, оформлявшей договоры, подтвердили наличие указанных полисов на Geely Coolray: прекратившего действие и действующего на момент ДТП.

В пресс-службе НСИС «Известиям» рассказали, что в настоящее время при заключении договора ОСАГО страховщики передают в систему информацию минимум по одному идентификатору ТС. Это может быть госномер, VIN, а также номер кузова или номер шасси. Если не был передан VIN транспортного средства (ТС), то при поиске информации в системе найти полис ОСАГО по нему не получится.

Опрошенные «Известиями» эксперты посчитали, что сложности с синхронизацией данных приведут к массовой рассылке штрафов, когда будет запущена проверка ОСАГО с помощью камер.

«Не предусмотрена обязанность искать»

Однако проблемы оказались ближе, и у описанной выше истории с каршерингом появилось продолжение. Страховая владелицы разбитой в ДТП «Мазды» не нашла действующий на момент происшествия полис ОСАГО на автомобиль каршеринга.

В письме (копия имеется в распоряжении «Известий») страховщик указал, что не имеет основания для выплаты компенсации и рекомендовал обратиться за возмещением ущерба непосредственно к причинителю вреда.

— Страховая компания исходит из информации в документах о ДТП. Если транспортное средство более не застраховано в конкретной компании, то для этой страховой не предусмотрена обязанность искать, есть ли в отношении ТС иные действующие договоры. Требования относительно того, по каким именно информационным позициям страховщик проверяет тот факт, что ответственность причинителя вреда застрахована, не установлены, — пояснили «Известиям» в пресс-службе Российского союза автостраховщиков (РСА).

Поиск полиса по VIN доступен, но в документах о ДТП должен быть указан идентификатор ТС, чтобы по нему можно было осуществлять поиск, пояснил директор департамента обязательных видов страхования «АльфаСтрахование» Роман Лободин.

Что делать потерпевшему в ДТП?

В данной ситуации пострадавший может обратиться в компанию каршеринга и попросить предоставить данные действующего договора ОСАГО в отношении ТС виновника, советуют в РСА. Если это действие не удается, информацию можно получить в НСИС и затем обратиться в СК с заявлением.

Пострадавшему необходимо потребовать у «своей» страховой компании запросить корректный VIN-номер у страховщика виновника, рекомендуют в компании «Ренессанс Страхование». В случае отказа целесообразно обратиться к финансовому омбудсмену либо запросить самостоятельно номер полиса у оператора каршеринга.

Порядок действий потерпевшего, не согласного с решением страховщика, описан в ст. 16.1 закона об ОСАГО, рассказали в РСА. Если потерпевший не согласен с решением страховщика, то он направляет в компанию досудебную претензию и прилагает документы, обосновывающие требование потерпевшего. Если страховщик присылает отказ, далее надо обратиться к финансовому уполномоченному (ФУ). Если решение ФУ снова не удовлетворяет потерпевшего, он обращается в суд.

Если подтвердится, что страховщик отказал необоснованно, потерпевший вправе рассчитывать на выплату страхового возмещения, неустойку, компенсацию морального вреда и штраф, рассказал «Известиям» ведущий юрист Европейской юридической службы Орест Мацала.

Кого признают виновным?

Иск можно будет предъявить сразу к нескольким ответчикам: к виновнику ДТП, к собственнику автомобиля и к страховой компании. В соответствии со ст.1079 ГК РФ, ответственность за вред, причиненный источником повышенной опасности, отвечает владелец ТС. При наличии договора аренды ТС без экипажа ответчиком признается арендатор. Если же каршеринговая компания не сможет предоставить сведения об арендаторе, то ответственность она понесет сама.

Если же в суде подтвердится, что на автомобиль надлежащим образом оформлялся полис ОСАГО, то ответственность до 400 тыс. рублей ляжет на страховщика, а в непокрытой части — на владельца автомобиля, коим может быть признан как арендатор, так и арендодатель.

В силу особенностей допуска водителей к ТС чаще всего суды признают надлежащим ответчиком именно арендатора, непосредственного виновника ДТП, отмечает Орест Мацала.

Для поиска виновника необходимо максимально оперативно предоставить в ГИБДД все имеющиеся доказательства: записи с видеорегистраторов, записи с камер наружного наблюдения и фотографии повреждений, рассказали в пресс-службе «Ренессанс Страхования». В поиске виновника может помочь и компания каршеринга. Когда виновник установлен и полис ОСАГО оформлен, тот факт, что он скрылся с места ДТП, не влияет на выплату — компенсация будет перечислена, добавил представитель страховщика.

А если ОСАГО все-таки нет?

Если полис на каршеринг не оформлен, возмещение ущерба по ОСАГО получить невозможно. Этим ситуация отличается от ЧП, когда вред здоровью причиняет неустановленный водитель: тогда выплачивается компенсационная выплата из фонда РСА.

Лимит неприменим, так как страхования нет, а значит, виновная сторона обязана возместить полный ущерб, рассчитанный на основании экспертной оценки. Он включает в себя стоимость ремонта, запасных частей, материалов и работ, а также упущенную выгоду, если автомобиль используется для получения дохода, и расходы на представителя в суде.

Согласно сложившейся судебной практике, ответственность за вред, причиненный автомобилем каршеринга, несет водитель — непосредственный виновник ДТП, который управлял автомобилем по договору аренды. Если по какой-то причине водитель неизвестен, то ответственность несет каршеринг, отметили в компании «Ренессанс Страхование».

Маловероятный случай

Случай, когда у автомобиля каршеринга отсутствует полис ОСАГО, крайне маловероятен, отмечают опрошенные «Известиями» страховщики. Обычно оформление на VIN происходит при покупке нового ТС, до регистрации в ГИБДД, отмечают они. Это не очень частая ситуация.

Член президиума Общественного совета при МВД Игорь Моржаретто также напомнил о прописанной в утвержденных Центробанком «Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» обязанности автовладельца сообщить страховщику о госномере машины после ее постановки на учет. Согласно этому документу, на это автомобилисту отводится трое суток с момента регистрации ТС в Госавтоинспекции.

При этом вышеупомянутый Geely Coolray ездит в ливрее каршеринга с 2022 года, и почему его полис был оформлен на VIN и госномер, неизвестно. Ни каршеринг, ни лизинговая компания, владеющая автомобилем, на запрос «Известий» не ответили.

В РСА сообщили, что за десять месяцев 2025 года на транспортные средства, целью использования которых является прокат или краткосрочная аренда, пришлось 77,1 тыс. договоров. За весь 2024 год на такие машины было оформлено 99,5 тыс. договоров.

— Гарантий того, что все прокатные или каршеринговые машины страхуются с правильным отражением цели использования ТС, у нас нет, — заявили в РСА.

Кроме того, отсутствие синхронизации между индентификаторами одного транспортного средства ставит под сомнение статистику страховщиков. В любой системе, даже в той, на которую были затрачены миллиарды рублей, возможны ошибки, отмечает Игорь Моржаретто.

— Тем более система такая сложная и охватывает миллионы автомобилей. Пока есть время, надо вносить в нее корректировку — отметил Моржаретто.