Сотрудники ФСБ задержали свыше 20 лиц, подозреваемых в работе нелегальных криптообменников в деловом квартале Москва-Сити, а также их предполагаемых сообщников, которые выступали курьерами телефонных аферистов с Украины. Как полагает следствие, через данные обменные пункты отмывались деньги, похищенные у граждан, после чего средства конвертировались в криптовалюту и уходили за границу. О способах защиты от обмана при обмене цифровых валют — в материале «Известий».

Какие схемы используют мошенники?

• В последние годы башня «Федерация» в «Москва-Сити» превратилась в одну из ключевых точек для криптовалютных сделок. Этим пользуются телефонные аферисты: они уговаривают жертв обменивать рубли на цифровые активы и отправлять их на указанный криптокошелек. В ноябре 2024 года сотрудница «Почты России», попавшая под влияние мошенников, продала квартиру за 7 млн рублей и через криптообменник перевела деньги злоумышленникам. Спустя несколько месяцев та же схема была повторена, и женщина потеряла еще 9 млн рублей. Сотрудники подобных «обменников» могут задавать клиентам формальные вопросы и предлагать подписать документы о добровольной передаче средств, но это не предотвращает такие операции.

• Курьеры мошенников также задействованы в работе криптообменников. Они забирают наличные у пострадавших и сами конвертируют их в цифровую валюту в офисах «Москва-Сити». Возле башен дежурят посредники, которые за плату помогают проводить криптовалютные операции. В уголовных делах по таким схемам регулярно фигурируют Украина и обменные сервисы Mosca и «Рубас», а для переводов чаще применяются аккаунты в Bitget и Trust Wallet.

Как легально обменять криптовалюту в России?

• Существует три легальных варианта обмена: физические криптообменники, интернет-сервисы и P2P-площадки. Наиболее надежным считается обращение в офлайн-криптообменник. Клиент оставляет заявку, менеджер согласовывает условия и фиксирует курс, после чего сделка проходит в офисе за наличные. Такой подход уменьшает банковские риски, почти полностью исключает обман и соответствует законодательству. Крупные сети обеспечивают привлекательные курсы, высокую ликвидность, проведение крупных сделок и премиальное обслуживание для VIP-клиентов.

• Онлайн-криптообменники дают возможность быстро совершить обмен через интернет: пользователь выбирает нужное направление, вводит реквизиты и перечисляет средства, а сервис после проверки завершает операцию. Однако здесь больше шансов встретить аферистов, столкнуться с блокировкой счета или получить «грязную» криптовалюту. P2P-платформы тоже остаются легальным методом, но утратили былую востребованность из-за банковских рисков и обманных схем.

• Выбирая сервис, нужно удостовериться в наличии офиса, изучить отзывы, сопоставить условия и курсы, а также проверить, нет ли скрытых комиссий. Для больших сумм и максимальной безопасности обмена чаще советуют офлайн-криптообменники. Перед операцией важно заранее договориться о курсе, взять с собой паспорт и выполнять требования конкретного сервиса.

Как отличить нелегальный криптообменник?

• Под нелегальными криптообменниками понимают сервисы для покупки, продажи и обмена цифровых активов, которые действуют с нарушением законодательства. Они игнорируют правила финансового мониторинга, зачастую работают через Telegram-ботов, однодневные сайты или подпольные офисы и нередко применяются для отмывания средств, обхода санкций и обмана граждан.

• Главный признак таких сервисов — непроведение полноценной идентификации клиентов (KYC) и несоблюдение норм противодействия отмыванию доходов (AML). Сделки нередко выполняются за наличные или через анонимные счета без оформления официальных документов.

Справка «Известий»

KYC (Know Your Customer) — процесс установления и проверки личности клиента, выполняемый финансовыми организациями и иными подконтрольными компаниями до начала и во время взаимодействия. Он предполагает сбор и анализ документов, подтверждение личности и оценку возможных рисков.

AML (Anti-Money Laundering) — совокупность мер по предупреждению отмывания преступных доходов, финансирования терроризма и прочих противоправных финансовых операций. Выполнение требований KYC и AML помогает организациям обнаруживать сомнительную активность, уменьшать финансовые и репутационные риски, а также соблюдать законы и международные стандарты.

• Пользование нелегальными криптообменниками сопряжено с большими рисками: можно стать фигурантом уголовного дела из-за участия в противоправных схемах, лишиться денег без правовой защиты, а также получить блокировку банковских счетов по причине подозрительных операций.

Как в России будут регулировать криптообменники?

• С 1 сентября в РФ вступит в силу закон «О цифровых валютах и цифровых правах», который, среди прочего, узаконит деятельность криптообменников. Они получат статус «организаторов обращения цифровых валют» и объединятся в единую систему с биржами, брокерами, депозитариями и управляющими компаниями. После того как закон заработает, граждане смогут легально покупать и продавать криптовалюту через компании из специального реестра.

• Хранить цифровые активы будет разрешено только на счетах в цифровых депозитариях, а все операции будут осуществляться через лицензированных посредников. Для неквалифицированных инвесторов введут ряд обязательных условий: необходимость пройти тестирование, подтвердить, что они ознакомлены с рисками, соблюдать годовой лимит (его установит Банк России) и использовать только те криптовалюты, которые разрешены для публичного обращения. На данный момент под эти требования подпадают лишь крупнейшие активы, включая биткоин и Ethereum.

• Также две и более операции в месяц на сумму больше 3,5 млн рублей признают обменной деятельностью, для которой нужна регистрация в реестре.

• Криптообменники сделают новым видом участников финансового рынка, так как аналогичного статуса в РФ сейчас нет. Чтобы получить разрешение, необходимо будет располагать как минимум 15 млн рублей собственных средств, организовать внутренний контроль, соответствовать требованиям к руководству и персоналу, вести раздельный учет активов компании и клиентов, обеспечить информационную безопасность, использовать основное и резервное ПО в России и хранить данные обо всех операциях в течение 10 лет. Помимо этого, закон обяжет обменники внедрить антифрод-системы.

• Если клиент потеряет криптовалюту из-за нарушений, выявленных в ходе проверок, и будет заведено уголовное дело, сервису придется возместить ущерб за 30 дней.

• Документ включает переходный период. С 1 сентября легальные криптообменники уже смогут приступить к работе, но полный запрет на сделки вне лицензированных площадок начнет действовать лишь 1 июля 2027 года. После этого момента операции резидентов через неавторизованные сервисы будут считаться незаконными, а банки получат обязательство блокировать переводы таким получателям. В то же время разрабатываются уголовные наказания за нелегальный криптообмен, если сделки совершаются без участия организаций, имеющих лицензию Банка России.