Банки стали активно внедрять оплату частями в свои обычные платежные инструменты, выяснили «Известия». Кредитные организации предлагают разделять платежи за ЖКУ, интернет и обучение на части. Т‑Банк первым внедрил такой сервис во все свои способы безналичной оплаты. Оплата частями перестаёт быть только способом приобрести дорогие товары и превращается в инструмент управления повседневным бюджетом — это отражает мировой тренд роста популярности рассрочки. Как такие платежи влияют на долговую нагрузку граждан — в материале «Известий».

Как заплатить за ЖКХ долями

Банки начали внедрять механизм оплаты частями в свои базовые платежные сервисы, установили «Известия». Сервисы рассрочки набирают популярность среди россиян и меняют их потребительское поведение: клиенты всё чаще пользуются гибкостью моделей buy now, pay-later (BNPL) и преимуществами, которые они дают.

К примеру, Т‑Банк встроил сервис оплаты частями «Долями» во все способы безналичной оплаты, которыми пользуются россияне — теперь клиенты смогут дробить и оплачивать поэтапно любые покупки и счета, включая ЖКУ, интернет, игры и образование. При применении сервиса сумма покупки разбивается на четыре части: первая списывается немедленно, а ещё три списания происходят автоматически каждые две недели.

— Мы видим, как по всему миру модели оплаты позже (pay-later) становятся стандартом: пользователи хотят гибкости. Мы первыми в России дали пользователям возможность оплачивать покупки частями повсеместно, — пояснил CEO «Долями» Максим Зайцев.

Оплата частями теперь доступна повсеместно: при использовании дебетовой карты Black, в платежах через мобильное приложение Т‑Банка, на сайтах и в приложениях более чем 80 тыс. партнёров, а также по QR-коду «Сбера» и через СБП в онлайне и офлайн, уточнили в финтехе. В начале 2026 года сервис планируют сделать доступным в терминалах Т‑Банка и при оплате по кнопке T‑Pay в интернет-магазинах.

При подключении услуги клиент сможет оплачивать частями покупки до 30 тыс. рублей. Одновременно максимальный лимит для операций в «Долями» способен достигать 70 тыс. рублей.

Газпромбанк также развивает услуги оплаты частями в рамках собственной экосистемы платежных решений — как в офлайн-, так и в онлайн-каналах, сообщили в пресс-службе банка.

На рынке представлены и другие BNPL‑сервисы — например, «Плати частями» от Сбербанка, «Сплит» от Яндекс банка, «Подели» от Альфа-банка, «Флекс» от МТС, а также возможность оплаты частями у Wildberries. Есть продукты, которые иногда путают с BNPL — такие как «Халва» и «Плайт» от Совкомбанка, «Заплатить по частям» от ЮMoney, «Озон Рассрочка». Эти кредитные предложения оформляются в соответствии с нормами законодательства о потребительских ссудах.

Мировой рынок BNPL стремительно растёт: по оценке Research and Markets, объём транзакций может превысить $560 млрд в 2025 году, что соответствует среднегодовому росту примерно 13–14%. Это глобальный тренд — люди всё чаще делят оплату на равные части, что даёт возможность увеличивать потребление без чрезмерной нагрузки на бюджет. Такой подход снижает склонность откладывать покупки и делает рассрочку частью повседневного потребления.

В России оплата частями также пользуется высоким спросом, отметила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. В 2024 году услугами рассрочки воспользовались 38,2 млн человек, а в 2025 году ожидается рост до 45–48 млн пользователей — это на 17–26% больше по сравнению с предыдущим годом. Объём рынка BNPL в 2025 году может достигнуть 500 млрд рублей, что на 67% выше показателя 2024 года и подтверждает высокий интерес россиян к таким сервисам.

Учитывается ли оплата частями в кредитной истории

Банки активно внедряют оплату долями в эквайринг и включают её в рекламные кампании, а заемщики применяют эти сервисы для повседневных расходов, заменяя традиционные потребительские кредиты, пояснил начальник аналитического отдела инвестиционной компании «Риком-Траст» Олег Абелев.

Это особенно заметно в условиях высокой ключевой ставки, когда стоимость займов может достигать 20% годовых. В то же время для потребителя такая схема стирает границы между личными средствами и заемными, обратил внимание эксперт.

Рассрочка несёт для банка такие же кредитные риски, как и классические кредитные продукты, подчеркнул управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич. В связи с этим Банк России приступил к регулированию BNPL‑сервисов — с 1 апреля 2026 года вступит в силу закон, вводящий реестр операторов рассрочки, ограничивающий срок рассрочки и обязывающий передавать данные в бюро кредитных историй (БКИ) при покупках свыше установленного лимита.

Максимальный срок рассрочки будет ограничен шестью месяцами, а позже (с 1 апреля 2028-го) — не более четырёх месяцев, что должно устранить бессрочные или чрезмерно длительные обязательства. Лимит на покупки по рассрочке установлен на уровне 50 тыс. рублей: при превышении этой суммы операторы обязаны будут передавать сведения о рассрочке в БКИ, чтобы она учитывалась при оценке долговой нагрузки заемщика.

Пока большинство BNPL‑сервисов не передают данные в БКИ при обычном использовании. Это означает, что такие продукты могут не учитываться в долговой нагрузке граждан и не влиять на принятие решений о выдаче традиционных кредитов.

Тем не менее платежи по рассрочке в любом случае являются финансовыми обязательствами, поэтому они увеличивают нагрузку на доходы покупателя на сумму приобретённого товара, отметила Наталья Мильчакова. Рассрочкой следует пользоваться осторожно. Из‑за того, что платежи выглядят «беспроцентными» и оформляются в один клик, многие покупатели недооценивают совокупный объём обязательств — в таких случаях растёт риск возникновения просрочки.

— Если заемщик просрочил платеж по рассрочке, то последствия будут аналогичны последствиям просрочки платежа по кредиту или кредитной карте — начисление штрафа или пени, прекращение срока действия рассрочки и возникновение у банка или магазина требования погасить всю оставшуюся сумму сразу, взыскание задолженности через суд, — предупредила Наталья Мильчакова из Freedom Finance Global.

В то же время BNPL‑сервисы действительно остаются удобным способом оплаты, который при корректном использовании помогает планировать бюджет, добавил Олег Абелев из «Риком-Траст». Однако клиентам важно применять их обдуманно, избегая импульсивных покупок и избыточного роста долговой нагрузки.