Страховые организации могут получить обязанность предъявлять регрессные требования по ОСАГО к виновникам аварий в ситуациях с отягчающими обстоятельствами. Речь идет о случаях, когда водитель находился в состоянии опьянения, не имел водительских прав, покинул место ДТП и т.п. Соответствующий проект закона готовится к направлению в Госдуму. В настоящее время у страховщиков есть право обращаться с такими исками, однако они почти не пользуются этой возможностью. Авторы инициативы полагают, что из‑за этого система теряет миллиарды рублей, а расходы фактически перекладываются на добросовестных автовладельцев, что приводит к росту тарифов ОСАГО. По их оценке, новый закон позволит не допустить повышения цен на полисы и увеличить лимиты выплат, однако эксперты сомневаются в действенности предложенных мер.

Какие новые нормы по ОСАГО хотят внести депутаты

В Госдуме планируют изменить правила применения ОСАГО в отношении водителей, признанных виновными в ДТП при наличии отягчающих факторов. Если нарушитель был пьян, управлял автомобилем без прав, скрылся с места происшествия и тому подобное, страховые компании будут обязаны предъявлять к такому лицу регрессное требование — т.е. сначала возместить ущерб потерпевшему, а затем через суд взыскать эти суммы с виновника, даже при наличии у него полиса ОСАГО. Законопроект с предложением ввести этот механизм подготовлен к внесению в Госдуму Ярославом Ниловым, главой комитета по труду, социальной политике и делам ветеранов.

Справка «Известий»

Регресс по ОСАГО — это установленное законом право (но пока что не обязанность) страховой компании после выплаты потерпевшему потребовать с виновника ДТП вернуть выплаченную сумму (полностью или частично), если условия договора страхования автогражданской ответственности были нарушены.

В числе оснований для предъявления регресса: водитель управлял автомобилем под воздействием алкоголя, наркотиков или психотропных веществ; у виновника ДТП не было водительского удостоверения, либо его права были просрочены или изъяты; виновник не вписан в полис (если полис ОСАГО был оформлен с ограничением по списку допущенных водителей); водитель, виновный в аварии, скрылся с места происшествия.

Как указано в пояснительной записке к законопроекту (копия есть в распоряжении «Известий»), инициатива направлена на более справедливое формирование тарифов ОСАГО и на снижение вероятности того, что затраты на страхование недобросовестных участников движения будут переложены на остальных владельцев машин.

Проблема в том, что, несмотря на имеющееся у страховщиков право предъявлять регрессные требования, они почти не реализуют его на практике. «Только в 2023 и 2024 годах страховщики ОСАГО не реализовали свое право регрессного требования к недобросовестным страхователям на сумму 5,7 млрд рублей, что составляет более 98% от общей суммы таких требований», — отмечают авторы законопроекта со ссылкой на официальные данные Национальной страховой информационной системы.

В пояснительной записке подчеркивается, что дефицит поступлений в систему ОСАГО из‑за недобросовестных водителей восполняется путем увеличения тарифа для всех страхователей. Депутаты называют такую практику «несправедливой» и считают, что она способствует нарастанию социальной напряженности.

Предлагаемые поправки лишат страховщиков права добровольно отказываться от действий, направленных на получение денежных средств от недобросовестных участников ДТП, указывают инициаторы проекта.

Документ, представляемый в Госдуму, также должен убрать один барьер, мешающий страховщикам взыскивать такие суммы — исковое судопроизводство, которое влечет временные и финансовые затраты, часто превышающие размер самого иска. Проект вводит упрощенное приказное производство для взыскания страховщиками регресса. В пояснительной записке приводится информация от отдельных страховщиков, что устранение подобных барьеров позволит сократить сроки взыскания регресса до 40% и поднять коэффициент взыскания до 90%.

— Законопроект был подготовлен вместе с автоэкспертами, а также с участием специалистов страховых организаций. С одной стороны, мы видим, что ремонт машин дорожает, но при этом страховые выплаты не увеличиваются. А когда поднимается об этом вопрос, страховые компании сразу заявляют, что им для этого нужно увеличить тарифы. Этим законопроектом мы показываем, что не надо ничего увеличивать, а нужно просто более эффективно использовать механизмы, которые уже есть, — пояснил «Известиям» Ярослав Нилов.

По мнению авторов инициативы, принятие поправок создаст предпосылки для сдерживания роста тарифов по ОСАГО.

«Известия» направили запросы в ЦБ и правительство с просьбой оценить шансы на поддержку законопроекта.

Помогут ли новые нормы избежать роста тарифов ОСАГО

В Российском союзе автостраховщиков (РСА) воздержались от оценки самого проекта закона, сославшись на то, что с ним пока не знакомы, однако подтвердили, что страховые компании действительно не всегда взыскивают суммы по регрессным требованиям.

— В настоящее время закон об ОСАГО предоставляет страховщику право направить регрессное требование к лицу, причинившему вред. Конечно, при принятии подобного решения страховщик оценивает целый ряд обстоятельств, начиная от размера выплаты до оценки им перспектив судебного спора с причинителем вреда, — пояснили в РСА. — Зачастую, особенно в случае сравнительно небольших выплат, расходы (реальные и ожидаемые) по ведению такого регрессного дела оказываются достаточно большими, и страховщик отказывается от реализации своего права.

Руководитель рабочей группы ОНФ «Защита прав автомобилистов», автоэксперт Петр Шкуматов считает, что проект назрел уже давно.

— Право регрессного требования возникает при достаточно грубых нарушениях условий страхования. Конечно, страховые компании не обязаны оплачивать по ним убытки, но сейчас они это делают, — заявил он «Известиям».

По словам Петра Шкуматова, страховщикам часто невыгодно заниматься такими делами: средний размер убытка по ОСАГО составляет около 100 тыс. рублей, но может быть и 5 тыс., и 10 тыс. рублей.

— В некоторых случаях судиться с виновником ДТП будет дороже, чем не пойти в суд. Поэтому позиция страховых компаний тут понятна, и что-то с этим делать надо. Но не думаю, что это сможет сдержать рост тарифов, тем более что они падают: средняя стоимость ОСАГО уменьшается с каждым годом, — отметил он.

Эксперт считает, что правильнее было бы не заставлять страховщиков обращаться в суд по незначительным искам, например на 5 тыс. рублей, а обязать передавать такие «долги» профильным организациям по взысканию задолженностей, в том числе коллекторам.

Президент Национального автомобильного союза Антон Шапарин, напротив, отнесся к инициативе скептически.

— Страховые компании получат деньги и по регрессивным требованиям, и будут лоббировать повышение тарифов. Поэтому этот законопроект явно не в интересах автовладельцев, — заявил эксперт.

По его мнению, случаи бывают разные, и потому в текущей редакции закона предусмотрено судебное производство, чтобы суд мог всесторонне разобраться в обстоятельствах происшествия перед вынесением решения.