Бутырский районный суд Москвы вынес приговор участникам организованного преступного сообщества (ОПС), которые незаконно похитили свыше 50 миллионов рублей с счетов умерших россиян, сообщил 11 сентября Центр общественных связей ФСБ России. В числе обвиняемых — сотрудники банков и операторов мобильной связи. Злоумышленники получали данные об умерших гражданах путем скупки баз данных ЗАГСов и прочих государственных учреждений, перевыпускали SIM-карты, получали доступ к мобильным банковским приложениям и таким образом снимали средства с их счетов. Члены преступной группы были осуждены к тюремным срокам от 6 до 14 лет.

Приговор за хищения с банковских счетов умерших

Бутырский районный суд столицы вынес решение по делу группы мошенников, похищавших деньги с счетов умерших россиян, о чем 11 сентября проинформировал Центр общественных связей ФСБ России.

«Подсудимым назначены наказания в виде лишения свободы сроком от 6 до 14 лет, а также штрафы в размере от 250 до 400 тысяч рублей», — отмечается в сообщении.

В числе членов организованной преступной группы были сотрудники российских банков и операторов сотовой связи, а также другие лица. Их деятельность охватывала Москву, Московскую и Саратовскую области, Крым и Краснодарский край.

Преступники имели доступ к базам данных операторов связи, банковских учреждений и госструктур. Это позволяло им узнавать о смерти абонентов и перевыпускать их SIM-карты.

«Данная схема предоставляла мошенникам возможность получить доступ к мобильным банковским приложениям умерших клиентов и вывести на счета, подконтрольные им, свыше 50 миллионов рублей», — говорится в сообщении ЦОС ФСБ.

Уголовное дело было возбуждено по четырем статьям: кража в особо крупном размере, неправомерный доступ к компьютерной информации, незаконное получение и разглашение коммерческой, налоговой и банковской тайны, а также организация преступного сообщества.

О задержании девяти подозреваемых на территории Московской области, Краснодарского края и Крыма стало известно в ноябре 2022 года. При обысках у них была изъята база данных с реквизитами счетов умерших, SIM-карты, более десяти банковских карт и 20 мобильных телефонов, сообщили в МВД России.

Механизм работы преступной схемы

Один из пострадавших, Андрей, рассказал изданию «Известия», что деньги с банковских счетов его покойной тети были похищены в 2021 году.

— Я являлся единственным наследником, официально вступил в наследство. Через полгода после получения свидетельства о праве на наследство от нотариуса и приезда с ним в банк, мне сообщили, что все деньги были переведены со счетов тети всего через пару дней после ее смерти, — поделился он.

Позже было установлено, что средства были списаны через личный кабинет покойной в онлайн-приложении банка, хотя женщина никогда не использовала интернет и не была зарегистрирована в данном сервисе, подчеркнул Андрей.

— Сначала я не писал заявлений — сотрудники МВД и ФСБ сами связались со мной. Мне сообщили о похищении средств. Некоторое время я посещал допросы, затем был вызван в Бутырский суд для дачи показаний, — рассказал он.

В суде было озвучено, что сотрудник одного из мобильных операторов подделал SIM-карту умершей женщины.

— Якобы она лично пришла и перевыпустила сим-карту, несмотря на то что уже была мертва. Через эту SIM-карту злоумышленники зарегистрировались в мобильном банке и перевели деньги на свои счета, — пояснил Андрей.

Пострадавший подал гражданский иск, и суд постановил, что оператор связи обязан возместить украденные деньги полностью.

Как мошенники получают доступ к мобильным банкам

Адвокат и управляющий партнер AVG Legal Алексей Гавришев рассказал изданию «Известия», что преступные группы, специализирующиеся на хищениях с счетов умерших, чаще всего используют временные «окна» между оформлением смерти в ЗАГС и обновлением сведений во всех системах.

— Они приобретают утечки данных из ЗАГСов, служб похорон, медицинских учреждений, захватывают мобильные номера, получают доступ к интернет-банкингу, а затем переводят деньги на «дропов», после чего обналичивают их, например, через криптовалюту, — объяснил эксперт.

Также существует схема, когда после смерти продолжают незаконно снимать пенсии и единоразовые выплаты — это уже мошенничество при получении социальных выплат. Если же у родственников сохранились карта и PIN-код, схема упрощается до обычного снятия наличных, добавил он.

— За хищение со счета в особо крупном размере предусмотрено наказание до десяти лет лишения свободы, за мошенничество с компьютерной информацией — аналогично. При использовании неправомерного доступа к информационным системам назначают до семи лет, а при подделке документов — отдельные статьи, — отметил адвокат.

Он добавил, что организованная иерархическая структура преступной группы и устойчивая сетка контактов могут квалифицировать ее как преступное сообщество, что влечет наказание до 20 лет лишения свободы. Однако доказать действия в рамках ОПС сложно и требует особых стандартов доказывания.

— Такие криминальные группы обнаруживаются благодаря работе антифрод-систем операторов и банков, которые выявляют аномальные переводы, резкие всплески операций после длительного периода бездействия, смену SIM-карты перед входом в приложение, массовые активации с одного логина в салоне связи. Кроме того, происходит обмен данными ЗАГСов с банками — как только сведения о смерти поступают в банк, операции по счету подвергаются проверке, — подчеркнул он.

Вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству Владимир Кузнецов отметил, что используемая мошенниками схема крайне опасна, так как обходит традиционные средства защиты, основанные на двухфакторной аутентификации, при которой подтверждение операции приходит на номер телефона, привязанный к счету.

— После того как мошенники получают данные о смерти владельца счета, они запускают процедуру восстановления или перевыпуска его SIM-карты. Контролируя номер телефона, они автоматически получают доступ к банковским приложениям, привязанным к этому номеру, — пояснил он. — Это дает им возможность беспрепятственно переводить деньги на подконтрольные счета.

Эксперт выделил характерные признаки таких преступных групп: иерархическая структура, распределение ролей — организаторы разрабатывают стратегии и контролируют действия, исполнители занимаются сбором данных, перевыпуском SIM-карт, выводом денежных средств.

Кроме того, группировки используют инсайдерскую информацию и действуют в нескольких регионах, что осложняет расследование и требует координации сил правоохранительных органов разных территорий.

— При смерти близких необходимо незамедлительно оповестить банк и оператора связи, чтобы заблокировать доступ к счетам и мобильным номерам, — посоветовал Владимир Кузнецов.

По его словам, организациям важно укреплять внутренние меры контроля, регулярно проверять сотрудников и внедрять более надежные технологии защиты от несанкционированного доступа к клиентским данным и услугам.

Старший партнер Criminal Defense Firm Александр Редькин отметил, что один из самых эффективных способов хищения сегодня — получение SIM-карты умершего и доступ к мобильному банку.

— Самый быстрый и простой метод — через посредника в салоне сотовой связи, который за взятку выдает SIM-карту, подделывая заявление об утере или неисправности, — рассказал эксперт.

Также существуют более сложные схемы, когда мошенники фальсифицируют паспорт умершего или используют настоящий — например, купленный у родственников или найденный — и подделывают доверенность для оператора связи, чтобы переоформить SIM-карту на подставное лицо, добавил он.