Для россиян важным становится регулярное мониторирование своей кредитной истории, чтобы поддерживать контроль над своей финансовой репутацией. О значении контроля кредитной истории и ее воздействии на получение займов 11 сентября рассказали «Известиям» директор компании Cosmovisa («Кредитный помощник») Дмитрий Михайлов.

По его мнению, кредитная история представляет собой финансовое досье, которое создается с момента получения гражданином первого займа. В бюро кредитных историй (БКИ), подконтрольных Центральному банку России, хранится информация обо всех кредитах, просрочках и отказах банков.

Согласно закону №218-ФЗ «О кредитных историях», кредитные организации обязаны предоставлять сведения о заемщиках в БКИ. Те, в свою очередь, формируют кредитные досье и передают данные в Центральный каталог кредитных историй. Система оценок помогает банкам оценивать риски и принимать решения по кредитам, определяя условия, включая сумму и процентную ставку. Кредитная история влияет не только на возможность получения кредитов, но и на другие аспекты — например, аренду жилья или выбор работодателя.

Михайлов подчеркнул, что ошибки, такие как неправильные паспортные данные, незамеченные закрытые кредиты или фиктивные просрочки, могут ухудшить кредитный рейтинг и привести к отказам в кредитовании. Исправление таких ошибок занимает месяцы, что усложняет получение выгодных займов.

Чтобы не сталкиваться с подобными проблемами, специалисты советуют регулярно проверять кредитную историю. Законодательство позволяет два раза в год бесплатно получать информацию о своем досье. Через платформу «Госуслуги» можно получить доступ к данным, хранящимся в БКИ. Для дальнейших действий заемщикам рекомендуется заказывать отчеты в бюро и тщательно анализировать их на наличие ошибок.

Кроме того, на рынке появились онлайн-сервисы, которые автоматически помогают устранять ошибки. По словам эксперта, они значительно ускоряют этот процесс, делая его проще для заемщика и избавляя от долгих взаимодействий с банками и БКИ.

«Одно из распространенных заблуждений — что частая проверка кредитной истории снижает кредитный рейтинг. На самом деле это верно лишь тогда, когда разные кредитные организации делают запросы в БКИ», — пояснил Михайлов.

Еще один миф связан с безопасностью персональных данных. Существует мнение, что запрос кредитной истории через интернет может привести к утечке данных. Однако это почти невозможно, поскольку БКИ работают в защищенной системе Центрального каталога кредитных историй Банка России и используют сертифицированные методы шифрования.

Руководитель ипотечного отдела Level Group Юлиан Овечкин 10 сентября в «Известиях» рассказал о влиянии кредитного рейтинга на решение о выдаче ипотеки и ее величину. По его словам, отсутствие кредитного досье не всегда ведет к отказу — в таких случаях банк при принятии решения опирается на иные критерии, включая доход, стаж на текущем месте работы и размер первоначального взноса. Скоринговый балл влияет лишь на окончательное решение — одобрить или отклонить заявку.