Финансовые учреждения увеличили объемы кредитования после уменьшения ключевой ставки — в июне показатели выросли на 13%, что стало первым значительным подъемом за последние шесть месяцев, сообщают «Известия». Кредитные организации стремятся выдать максимальное число займов по высоким процентам, пока Центробанк не принял решение о дополнительном смягчении политики. При этом разрыв между процентными ставками по кредитам и депозитам продолжает расширяться. Фактическая цена заимствований превышает 34%, тогда как доходность вкладов уже снизилась до 18%. Тем не менее, в ближайшее время стоимость кредитов может уменьшиться — аналитики прогнозируют очередное снижение ключевой ставки. Когда займы станут более доступными для населения — читайте в материале «Известий».
Динамика роста кредитованияСогласно данным Объединенного кредитного бюро, проанализированным «Известиями», в июне объем выдачи наличных займов увеличился на 13%, достигнув 252 млрд рублей. Это максимальный показатель с октября 2024 года — ранее рынок находился под влиянием рекордно высокой ключевой ставки в 21%. Переломный момент наступил после решения ЦБ снизить ее до 20% по итогам заседания 6 июня.
— Банки начали постепенно уменьшать проценты по розничным кредитам, следуя за снижением ставок по депозитам и ожидая смягчения монетарной политики. Это могло спровоцировать рост спроса на займы, — пояснил управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.
В Сбере подтвердили повышение интереса к кредитам — за месяц объем выдачи здесь вырос на 35%, превысив 113 млрд рублей, уточнили в пресс-службе банка. В дальнейшем рынок продолжит реагировать на возможные изменения процентных ставок.
ВТБ также наблюдает увеличение спроса на кредиты, отмечая влияние сезонного фактора — летом традиционно растет число заемщиков, уточнили в пресс-службе организации. В РСХБ значительного роста активности клиентов не зафиксировали, сообщил представитель банка. «Известия» направили запросы другим участникам финансового рынка.
При этом реальные процентные ставки по кредитам остаются крайне высокими. По информации Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в июне они снизились лишь до 34%. При этом менее половины кредитных организаций изменили условия после решения ЦБ в начале месяца.
— Вероятно, банки стремятся выдать как можно больше займов по текущим ставкам, пока ключевая ставка не опустилась еще ниже, — отметил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов.
Причины сохранения высоких ставок по кредитамПочти сразу после заседания ЦБ банки начали снижать проценты по вкладам, и средний уровень доходности упал ниже 19%, сообщали ранее «Известия». Получается, что финансовые учреждения охотнее ухудшают условия по депозитам, чем снижают стоимость кредитов.
Банки предоставляют займы за счет привлеченных средств, поэтому доходность вкладов напрямую влияет на ставки по кредитам. Однако помимо выплат по депозитам, кредиторы несут расходы на формирование резервов, включая покрытие проблемных займов, доля которых увеличивается.
Сейчас банки находятся в выгодной ситуации. Даже президент РФ Владимир Путин отмечал, что маржа российских кредитных организаций достигает 5,7% — это в полтора раза выше, чем у зарубежных аналогов.
Объемы кредитования зависят от готовности банков рисковать и уровня одобрения заявок. Чтобы увеличить доходы, они могут наращивать выдачу займов наиболее надежным клиентам, способным обслуживать высокие ставки, отметил управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов.
Перспективы снижения ключевой ставкиКредитование в России остается вялым из-за чрезмерно высоких ставок, которые ЦБ использует для охлаждения рынка. Регулятор неоднократно подчеркивал, что экономика не поспевает за перегретым спросом, подпитываемым кредитованием, и нуждается в балансировке.
Однако в июне инфляция в РФ замедлилась до целевого уровня ЦБ (около 4%). Регулятор будет наблюдать за сохранением тренда, но уже сейчас можно говорить о предпосылках для дальнейшего смягчения монетарной политики.
— Мы практически уверены в снижении ключевой ставки в июле и оцениваем вероятность такого решения в 80–90%. Главный вопрос — насколько значительным будет это снижение, — подчеркнул Владимир Чернов из Freedom Finance Global.
ЦБ может снизить ключевую ставку до 18%, прогнозирует главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова. В Абсолют Банке ожидают уменьшения на 1 процентный пункт, что уже учтено в доходности депозитов.
— Банк России объявил о начале смягчения денежно-кредитной политики, которое продолжится в обозримой перспективе. Для банков это сигнал к активизации кредитования, — отметил Юрий Беликов из «Эксперт РА».
В июле объемы кредитования продолжат расти, считает глава Центра макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования РСХБ Максим Петроневич. Возможное снижение ключевой ставки приведет к удешевлению займов, сделав их более доступными. По оценке Владимира Чернова, уже в III квартале выдачи могут увеличиться на 15–20%.