Эффективное управление личными финансами требует планирования затрат по категориям, их последующего разбора и установки ограничений. Такое мнение 17 февраля в беседе с «Известиями» высказала эксперт по потребительскому поведению платежного сервиса «Апельсин» Юлия Тарасова.

Специалист отметила, что одним из наиболее доступных и действенных методов контроля бюджета является распределение денег по статьям: питание, транспорт, развлечения, хозяйственные нужды и прочее. Ключевой плюс этого подхода — его гибкость и возможность подстройки под индивидуальные потребности в различные жизненные периоды. К примеру, зимой может потребоваться заложить больший бюджет на передвижение, а летом вероятен рост расходов на отдых и досуг.

Также важно регулярно анализировать структуру своих трат. По завершении каждого месяца стоит детально изучить, куда ушли средства, и оценить, соответствуют ли потраченные суммы реальной важности каждой бюджетной категории для вас.

Тарасова добавила, что полезно устанавливать лимиты расходов. Многие банковские приложения и платежные системы предоставляют функцию ограничения общих трат или затрат по конкретным направлениям.

«Это не означает, что вы не сможете потратить больше средств при необходимости — лимиты всегда можно изменить. Однако вы будете осведомлены о превышении изначально запланированной суммы и сможете более рационально оценить необходимость той или иной покупки. Относитесь к этому инструменту как к помощнику в осознанных тратах, а не как к способу загонять себя в рамки», — отметила Тарасова.

Помимо этого, эксперт рекомендует внимательно подходить к выбору категорий для кешбэка в банках, участвовать в программах лояльности и анализировать, какой картой выгоднее оплачивать, например, продукты, а какой — услуги салонов красоты.

«Выделяйте бюджет на обязательные расходы ежемесячно, а гибкие траты планируйте на определенный период времени, при этом не устанавливая жестких рамок. Например, формулировка «съездить в путешествие летом» без привязки к конкретному месяцу повышает шансы поймать подходящий и выгодный момент для оплаты поездки», — заявила она.

Поясняя свою мысль, Тарасова уточнила, что к обязательным тратам относятся базовые потребности: еда, жилье, транспорт, медицинское обслуживание. К гибким — все то, что не является необходимым для поддержания минимально комфортного уровня жизни: поездки, смена автомобиля, приобретение новейшей модели телефона и прочие желания.

«Экономия не всегда означает выбор самого дешевого варианта. Оценка срока службы, качества и реальной пользы товара помогает избежать повторных покупок и снижает расходы в долгосрочной перспективе. Поэтому, оптимизируя бюджет, важно стремиться не просто потратить как можно меньше, а рассматривать каждую покупку комплексно», — заключила Тарасова.

Напомним, что в ноябре прошлого года финансовый эксперт, председатель Комитета по цифровому и технологическому суверенитету СНГ и Российско-Арабского совета СНГ Александр Гриф в интервью «Известиям» сообщил, что хранить сбережения по старым привычкам небезопасно: геополитические изменения, колебания валютных курсов и развитие цифровых инструментов диктуют необходимость пересмотра финансовых стратегий.