Исследование по мониторингу даркнета DLBI (есть у «Известий») указывает, что мошенники нашли способ обойти ужесточение закона против дропперов. С июля текущего года для них введена уголовная ответственность за передачу карт третьим лицам. Раньше преступные сети покупали у дропперов сами карты или их реквизиты, а теперь, чтобы обойти запрет, злоумышленники просят людей самостоятельно выполнять операции, прикрываясь якобы криптовалютными переводами. При этом многие россияне не догадываются, что фактически помогают мошенникам. В материале «Известий» рассматривается, будут ли власти вводить дополнительные ограничения для пресечения и этой схемы.

Как изменились дропперские схемы

По данным сервиса разведки утечек данных и мониторинга даркнета DLBI, дроповоды начали увиливать от запрета на передачу банковских карт третьим лицам, сообщили «Известиям». Если раньше преступники предлагали потенциальным дропперам реализовать свои банковские карты, то сейчас они оставляют пластик у номинальных владельцев и просят, чтобы именно те совершали переводы. Люди при этом могут не подозревать, что участвуют в мошеннической схеме: им говорят, что они выполняют криптооперации и в этом нет ничего противозаконного.

Вовлеченным в такие операции платят 1–2% от оборота в качестве вознаграждения. Этот новый метод более устойчив к антифрод-механизмам банков, пояснили в DLBI: поскольку владелец карты знаком со всеми движениями по счету, кредитная организация в случае проверки может связаться с ним для уточнений.

Справка «Известий»

Дропперы — это клиенты банков, которые предоставляют свои карты для обналичивания денег, совершения переводов в пользу теневого бизнеса или других незаконных операций. Это могут быть средства жертв мошенников, деньги наркоторговцев, криптообменников, нелегальных казино и пиратских сайтов.

Как пояснила руководитель IT-подразделения Агентства «Полилог», эксперт Регионального общественного центра интернет-технологий (РОЦИТ) Людмила Богатырева, преступники перестроили подход на фоне активной борьбы государства с дропперством в этом году. Теперь мошенники зачастую оставляют карту у ее владельца и придумывают легенду для переводов: например, утверждают, что человек проводит операции с криптовалютой или помогает выводить средства из крипты через P2P (то есть трансакции между двумя лицами). При этом якобы платят процент за «техническую работу».

С 5 июля дропперам ввели уголовную ответственность. За разовую передачу карты или доступа к электронным кошелькам, а также за снятие украденных денег предусмотрен штраф от 300 тыс. рублей или до трех лет лишения свободы. За организацию таких схем наказание строже — до шести лет лишения свободы или штраф до 1 млн рублей.

Доработка закона привела к удорожанию дропперских карт на черном рынке, отмечали ранее «Известия». Руководитель департамента корпоративных продаж «Телеком биржи» Дина Фомичева считает, что это стало одним из мотивов для изменения схемы работы мошенников.

«Известия» запросили у МВД данные о числе подобных кейсов с июля 2025 года. Эксперт агентства «Цифровые коммуникации» Кирилл Карамзин отметил, что статистика пока показывает небольшое количество таких случаев. В практике зафиксирован эпизод, когда человек, ставший дроппером без полного понимания происходящего, избежал наказания: его впервые вовлекли и он активно сотрудничал со следствием.

Тем не менее не следует считать, что можно уйти от уголовной ответственности, если сам участвуешь в дропперской схеме, не передавая карту третьим лицам, предупредила замруководителя проекта «Народного фронта» «За права заемщиков», эксперт платформы «Мошеловка» Александра Пожарская. В законе указано, что лишение свободы может наступить и за корыстный интерес при осуществлении финансовых операций с использованием карт по указанию другого лица.

Управляющий партнер юридической компании «Провъ» Александр Киселев уточнил, что суды учитывают осведомленность о преступном характере операций, согласованность действий с организаторами схемы и получение выгоды от участия.

Увеличение числа «серых» вакансий говорит о росте попыток вовлечения людей в такие преступные операции, отметил менеджер образовательного проекта Servicepipe Иван Горячев. Эти схемы просты, ориентированы на массовый набор исполнителей и легко масштабируются через мессенджеры и соцсети.

— Между тем классическая «аренда» карты дроппера на месяц за фиксированную плату не исчезла. Через пластик могут пропустить, например, 1 млн или 500 тыс. рублей, а затем вернуть владельцу. Но даже при возврате карты это остается незаконным, — резюмировал Кирилл Карамзин.

Как случайно не стать дроппером

Александра Пожарская из «Народного фронта» напомнила, что дропперы также вносятся в специальную базу, которую администрирует Банк России. Для тех, кто попал в нее, с 15 мая начали действовать лимиты на переводы свыше 100 тыс. рублей в месяц, отмечалось в материале «Известий».

Реестр дропперов формируется на основе сведений банков о случаях и попытках мошенничества. То есть если человек сообщил в кредитную организацию, что направил перевод под давлением аферистов, а затем деньги были похищены, счет получателя может попасть в реестр ЦБ. Если в черном списке оказался добросовестный пользователь и ему ограничили доступ к онлайн-сервисам или запретили переводы, он вправе обжаловать такое решение.

Кроме действующих мер Госдума разрабатывает законопроект о привязке банковского счета к ИНН, рассказал «Известиям» глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков. По его словам, такая система поможет отделять легальную подработку от мошеннических схем. Также создается база данных, которая будет отмечать каждого, кто проводил сомнительные операции: если человек один раз совершил подозрительное действие, повторно он вряд ли сможет это сделать.

Александр Киселев из «Провъ» указывает, что привязка счета к ИНН в сочетании с планируемым ограничением по числу карт на человека может помочь в борьбе с дропперами, но одновременно создать дополнительные неудобства для добросовестных граждан в виде блокировок счетов по подозрению в мошенничестве. По его словам, правоохранители уже начали выявлять новые схемы.

Эксперты также дали рекомендации, как не оказаться «дроппером поневоле». По мнению Дины Фомичевой из «Телеком биржи», прежде всего нужно осторожно относиться к предложениям о заработке в интернете и четко понимать свою роль в деятельности организации.

Руководитель аналитического центра компании Zecurion Владимир Ульянов считает, что важно знать, откуда поступают деньги на счет и кому они перечисляются, а также понимать суть и основания операций.

— Чтобы не стать жертвой, нужно соблюдать единственный принцип: все, что твое, — это только твое, и никто не имеет право им пользоваться, — подчеркнула главный юрист продуктовой группы «Контур.Эгида» и Staffcop Ольга Попова.

Эксперт предостерегла: нельзя передавать свои банковские данные третьим лицам, даже знакомым.