Россиянам, которые собираются покупать жилье с использованием материнского капитала, важно заранее определиться с формой его применения — направить выплату на оплату первоначального взноса или использовать для уменьшения уже оформованного ипотечного обязательства. Об этом 13 декабря «Известиям» рассказал руководитель отдела ипотеки Level Group Юлиан Овечкин.
С 1 января 2025 года маткапитал проиндексирован на 9,5%. При рождении первого ребенка семьи теперь получают немного больше 690 тыс. рублей. Если сертификат на первенца уже был оформлен и в семье появился второй ребенок, государство доплатит порядка 222 тыс. рублей. В случае первого оформления права на маткапитал при рождении второго ребенка размер выплаты равен 912 тыс. рублей. По информации Социального фонда России, примерно 45% сертификатов расходуются именно на улучшение жилищных условий.
Эксперт объяснил, что материнский капитал способен существенно снизить финансовую нагрузку на семью. На примере покупки однокомнатной квартиры за 15 млн рублей по семейной ипотеке под 6% годовых он продемонстрировал, как меняется итоговая переплата в зависимости от выбранного способа использования сертификата.
«Оплатив 4,5 млн рублей первоначального взноса, собственно сумма кредита составит 10,5 млн рублей — оформим его на 26 лет (средний срок ипотеки в стране), получив приемлемый ежемесячный платеж 66,5 тыс. рублей. Переплата при этом составит 10,25 млн рублей, то есть без досрочного погашения вы выплатите двойную стоимость кредита», — сообщил Овечкин.
Если использовать маткапитал как часть первоначального взноса, размер кредита уменьшится с 10,5 млн до 9,6 млн рублей, а итоговая переплата снизится приблизительно на 850 тыс. рублей. При этом ежемесячный платеж уменьшится с 66,5 тыс. до 61 тыс. рублей.
В то же время Овечкин отметил, что с экономической точки зрения более выгодно применять маткапитал для частичного досрочного погашения и сокращения срока кредита уже после его оформления.
«Вносим 912 тыс. рублей — и общая стоимость кредита уменьшается на 2,8 млн рублей, а срок сокращается почти на пять лет», — отметил он. При таком подходе переплата снижается до 7,4 млн рублей, а общее время выплат — до 21 года. Это позволяет быстрее снять обременение и повысить ликвидность квартиры», — пояснил специалист.
Кроме того, он добавил, что для семей с нестабильным доходом имеет смысл направить маткапитал на уменьшение ежемесячного платежа — это создаст дополнительный запас прочности.
Еще один вариант — отложить применение материнского капитала до 2026 года, когда ожидается очередная индексация. На второго ребенка сумма может увеличиться до 974 тыс. рублей, что даст дополнительный эффект при сокращении срока ипотеки. Вместе с тем Овечкин напомнил, что в начале 2026 года возможны изменения в программе семейной ипотеки, и условия могут быть пересмотрены.
Член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб в беседе с «Известиями» в этот же день сообщила, что с 1 февраля 2026 года в России произойдут значительные изменения в системе социальных гарантий и льгот для семей с детьми. В результате размер материнского капитала для семей, получивших сертификат на второго ребенка, при условии, что на первого он не оформлялся, составит 974 тыс. рублей. Размер выплаты на первого ребенка достигнет 737 тыс. рублей.