Кредитная история (КИ) — ключевой показатель платёжной дисциплины заемщика. Банки могут отказать в выдаче средств человеку с неблагоприятной КИ или предложить ему менее выгодные условия кредитования. Поэтому перед обращением в банк имеет смысл заранее проверить свою кредитную историю. О том, как это сделать, читайте в материале «Известий».

Что такое кредитная история

Кредитная история представляет собой комплексный отчет, в котором отражены взаимоотношения заемщика с финансовыми организациями. В ней содержатся полные сведения обо всех полученных кредитах, условиях их обслуживания и соблюдении графика платежей.

В кредитной истории фиксируется:

размеры и сроки выданных займов;своевременность погашения долгов;наличие просрочек по выплатам;применение штрафных санкций;отказы в предоставлении кредитов;сведения о реструктуризации задолженностей, банкротстве и т.д.

Финансовые организации используют эти данные для оценки надежности потенциального заемщика. По кредитной истории банки устанавливают условия кредитования, в том числе процентную ставку и лимит заемных средств. Уровень КИ определяется тем, насколько заемщик выполняет обязательства перед кредиторами. Положительная оценка формируется при отсутствии просрочек и своевременном исполнении договорных условий.

Что портит кредитную историю:

систематические задержки платежей;наличие невыполненных обязательств;судебные акты о взыскании долгов;неуплаченные административные штрафы;задолженности по алиментам и коммунальным платежам.

Даже при отсутствии оформленных в банке займов кредитная история может оказаться испорчена. Например, это возможно из‑за штрафов за нарушение ПДД или долгов перед мобильным оператором и т.п.

Зачем проверять кредитную историю

Регулярная проверка кредитной истории помогает контролировать корректность внесенных в нее данных и вовремя обнаруживать ошибки или признаки мошенничества. Это также дает возможность лучше подготовиться к переговорам с банками, например при оформлении ипотеки.

Где хранится кредитная история

Сведения о финансовой активности заемщиков аккумулируются в специализированных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). В России функционирует несколько таких бюро. Узнать, в каком именно БКИ находится ваша кредитная история, можно через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Эта база, созданная Банком России, содержит распределение кредитных историй по разным бюро.

Срок хранения кредитной истории в БКИ составляет 7 лет с момента последнего обновления сведений. По истечении этого периода данные переводятся в архив, но остаются доступными по запросу.

Как узнать свою кредитную историю

Получить информацию о кредитной истории можно разными способами. Каждый вариант имеет свои особенности.

Узнать кредитную историю через «Госуслуги»

Электронный портал обеспечивает упрощенный доступ к сведениям о местонахождении кредитной истории. Для этого потребуется авторизация и вход в личный кабинет.

Порядок действий:

перейдите в раздел «Справки и выписки»;выберите услугу «Сведения о бюро кредитных историй»;подайте заявку на получение информации;получите перечень БКИ с вашей кредитной историей;перейдите на сайт любого из указанных бюро и запросите отчет о кредитной истории.

Как узнать кредитную историю через Банк России

На сайте Банка России также можно выяснить, где хранится кредитная история. Для этого необходим код субъекта — персональный идентификатор заемщика. Его можно найти в кредитном договоре, запросить в банке, где оформлялся заем, или получить самостоятельно, подав заявление в банк или в БКИ.

После этого нужно:

направить запрос через официальный сайт ЦБ РФ;получить список БКИ на электронную почту;обратиться в одно из указанных бюро и получить отчет о КИ.

Запросить свою кредитную историю можно напрямую в БКИ или через сервисы, сотрудничающие с банками. Некоторые кредитные организации предоставляют отчет о КИ клиента за дополнительную плату.

Можно ли узнать чужую кредитную историю

Кредитная история является конфиденциальной информацией и защищена законом о персональных данных. Получить доступ к чужим сведениям в обычных условиях нельзя. Право на такую операцию допускается в исключительных случаях:

при наличии нотариально оформленной доверенности от субъекта кредитной истории;если есть письменное согласие на проверку;при осуществлении законного представительства.

В иных ситуациях получение кредитной истории третьего лица считается незаконным и может повлечь административную ответственность.

Ранее в Банке России рассказали о причинах увеличения числа просрочек компаний по кредитам.