Российские банки в последнее время чаще временно приостанавливают операции клиентов не только при подозрениях на мошенничество, но и во время переводов между собственными счетами. Это связывают с ужесточением требований по противодействию отмыванию денег и ростом автоматизации систем контроля. Об этом 4 ноября сообщила аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Эряния Бочкина.

Отмечается, что блокировки при переводе средств между своими счетами происходят достаточно часто, особенно если суммы значительны или операции повторяются слишком регулярно. Подозрительными признаются переводы, не соответствующие обычному поведению клиента: частые перечисления на новые реквизиты, дробление крупной суммы на множество частей, нетипичные поступления от третьих лиц, внезапный крупный вывод после длительного накопления, а также нестандартные назначения платежей. В таких ситуациях банк обязан временно остановить транзакцию и выяснить источник происхождения средств.

«Чтобы не попасть под блокировку, не стоит дробить крупные суммы на десятки мелких переводов, прибегать к операциям с признаками анонимности или часто переводить средства незнакомым людям. В назначении платежа лучше указывать понятную суть перевода. Если перевод предстоит крупный, лучше заранее уведомить об этом банк», — рассказала Бочкина в беседе с агентством «Прайм».

Она добавила, что при приостановке операции клиенту нужно как можно скорее предоставить подтверждающие документы. Чаще всего достаточно доказать, что деньги личные и имеют законное происхождение. Аналитик подчеркнула, что нарушение требований закона № 115-ФЗ может обернуться для банков значительными штрафами, мерами со стороны Центробанка и даже приостановлением отдельных лицензий.

Кроме того, по словам Бочкиной, частые переводы между накопительным и расчетным счетами снижают процентный доход и способны привлечь внимание службы безопасности. Чтобы не терять прибыль, эксперт советует поддерживать устойчивый остаток на накопительном счете и использовать его как инструмент сбережения, а не для постоянных расчетных операций.

Доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова Эльмира Асяева 3 ноября отметила, что после снижения ключевой ставки Центральным банком (ЦБ) России многие вкладчики стали искать более выгодные инструменты, однако поспешные решения может привести к потерям. При этом уточнялось, что «суперставки», которые предлагают банки, часто действуют лишь на часть суммы или требуют выполнения дополнительных условий, например поддержания определенного оборота по карте.