В России может начать действовать ограничение на количество банковских карт у одного человека уже с декабря, сообщает «Известия». Одновременно запустят сервис, позволяющий проверить, в каких банках и когда были открыты карты. Планируется установить лимит в 20 карт на одного клиента во всех банках и не более пяти карт в каждом отдельном банке. Такая мера призвана помочь властям в борьбе с мошенничеством, связанным с дропперами — людьми, сдающими свои карты злоумышленникам для незаконных операций. О том, как мошенники вовлекают россиян в преступную деятельность, рассказывается в материале «Известий».

Когда начнется контроль над числом карт

Лимиты на карточки для одного человека могут быть введены уже в декабре. Об этом «Известиям» заявил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. В это время планируется запуск сервиса, с помощью которого клиенты смогут отслеживать дату и место выпуска своих банковских карт.

Проект предполагает ограничение в два уровня: не более пяти карт в одном банке и в сумме — 20 карт для одного клиента во всех банках. Предыдущая идея ограничить максимум 10 карт была отвергнута.

Владимир Чернов из Freedom Finance Global отметил, что введение таких мер вызвано ростом преступлений: в 2024 году мошенники похитили 27,5 млрд рублей у клиентов, что почти на 75% больше, чем годом ранее. Злоумышленники работают через дропперов, которые помогают выводить и обналичивать украденные средства.

Справка «Известий»

Дропперы — банковские клиенты, сдающие свои карты для обналичивания денег или проведения переводов, связанных с теневым бизнесом или незаконными операциями. Это могут быть средства жертв мошенников, деньги от наркоторговцев, криптообменников и пиратских сайтов.

Представители пресс-службы ЦБ подтвердили «Известиям», что разумное ограничение количества карт у одного клиента в одном банке будет способствовать борьбе с мошенничеством и дропперством.

— Главная сложность для клиента возникает при попытке оформить еще одну карту. Если лимит исчерпан, на сегодняшний день не существует быстрого способа отказаться от одной из имеющихся карт, чтобы открыть новую, — объяснил глава Национального совета финансового рынка Андрей Емелин.

Согласно данным НСФР, лишь около 6% россиян имеют более десяти карт. Это означает, что установленного лимита в 20 карт будет достаточно, чтобы не причинять неудобств большинству клиентов.

— Ограничение по количеству карт — вполне оправданная мера. Масштабы использования дропперских схем достигли того уровня, что люди зачастую даже не подозревают о наличии карт на их имя в других банках, которые используются в мошеннических целях, — отметила гендиректор STCrypt Дарья Верестникова.

Сервис для контроля количества карт позволит владельцам быстро обнаружить все карты, зарегистрированные на их имя, и выявить те, которые были выпущены без их ведома, пояснил старший партнер IT-интегратора «Энсайн» Алексей Постригайло.

По мнению ведущего аналитика AMarkets Игоря Расторгуева, финансовые власти способны оперативно создать такой сервис, ориентируясь на опыт системы «Знай своего клиента», которая с 2022 года успешно работает для бизнеса. Эта платформа позволит видеть все активные банковские карты через обмен информацией между банками и Центробанком и может быть готова к декабрю.

Как россияне вовлекаются в дропперство

Алексей Постригайло уверен, что ограничение в 20 карт в общем и до пяти в одном банке существенно усложнит работу схем дропперства. Обычно они опираются на «фермы» из десятков и сотен карт для разбивки переводов, обналичивания и скрытия источников денег.

К концу года около 700 тысяч человек были вовлечены в схемы обналичивания через банковские карты, а общий численный показатель граждан, связанных с подозрительными переводами, достиг 2 миллионов, рассказал Игорь Расторгуев из AMarkets. Дропперство стало полноценной индустрией, криминал нуждается примерно в 80 тыс. новых дропперах каждый месяц, при этом оплата за сдачу карт выросла в 14 раз.

Организованное мошенничество действует эффективно, а низкая финансовая и правовая грамотность россиян усугубляет проблему, сообщила юрист агентства «Михайлов и Ко» Ксения Саутина. Особенно часто дропперством занимаются молодые люди — школьники и студенты, которые не полностью понимают, что через их банковские счета проходят переводы, связанные с теневыми или мошенническими операциями.

Серый финансовый оборот продолжает оставаться значительным. Это формирует спрос на схемы вывода и сокрытия денег, так как выгоднее дробить потоки и переводить их через банковские карты, пояснил Алексей Постригайло. Некоторые люди готовы сдавать свои карты во временное пользование за деньги, поскольку это относительно легкий способ заработка: не требуется спецподготовки, обычно достаточно зарегистрировать сим-карту и получить перевод.

Директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин отметил, что цена одной карты на черном рынке сейчас колеблется от 20 до 150 тысяч рублей. Это свидетельствует о высокой заинтересованности со стороны преступных групп, которые активно набирают граждан, особенно молодежь и соцуязвимые группы.

18 июня 2025 года Совфед одобрил закон, предусматривающий уголовную ответственность за передачу мошенникам доступа к банковским картам и электронным кошелькам. Теперь дропперам грозит до трех лет лишения свободы за соучастие в мошеннической деятельности, а организаторам таких схем — до шести лет и штраф до миллиона рублей.

Помимо ограничения количества карт вводятся и другие меры контроля, отметил Игорь Расторгуев. Власти запускают второй пакет антифрод-мер, включающий маркировку звонков от российских компаний и ужесточение ответственности за мошенничество с использованием искусственного интеллекта. Также работает система самозапрета на дистанционное оформление кредитов, которая защищает граждан от мошенников, подающих заявки на чужие имена. Все эти шаги вместе создают комплексную защиту населения от различных схем обмана.