Крупнейшие банки стали массово внедрять «спецкнопки» в борьбе с мошенниками, выяснили «Известия». С 1 октября по требованию Центробанка в банковских приложениях появится обязательная функция, позволяющая информировать клиентов о проведенных операциях, которые они не совершали. С помощью «спецкнопки» физические лица смогут подавать заявления о несанкционированных операциях. Этот механизм призван снизить кражи средств и ускорить возврат украденных денег. Некоторые банки, в том числе Т-Банк, уже реализовали этот функционал еще до официального требования. Тем не менее для эффективной борьбы с мошенничеством необходим комплексный подход, который может быть запущен в ближайшем будущем. Подробнее о действиях банков против фрода — в материале «Известий».

Меры по противодействию мошенничеству, которые запускают банки

Крупные банковские организации активно вводят «спецкнопки» для быстрой реакции на мошеннические операции, узнали «Известия». С 1 октября по распоряжению Центробанка они обязаны добавить в мобильные приложения инструмент, позволяющий клиентам оперативно сообщать о подозрительных операциях без согласия и подавать дистанционные заявления с получением электронной справки о статусе транзакции. Внедрение «спецкнопки» происходит в рамках задач ЦБ.

В пресс-службе Т-Банка сообщили, что «спецкнопка» была запущена в их мобильном приложении еще за год до требования регулятора. Клиент при подозрении на мошенничество мог выбрать сомнительную операцию и нажать кнопку «Оспорить», указав, что эта транзакция совершена злоумышленниками. После этого временно блокируется доступ к карте и личному кабинету. На основании заявления формируется справка с деталями мошеннической операции — получателем, временем и др. — что облегчает обращение в полицию и работу правоохранителей. Также сведения о получателях передаются в Центробанк для проверки.

— Если у клиента подключен бесплатный сервис «Защитим или вернем деньги», после нажатия кнопки и подтверждения факта мошенничества средства будут возвращены полностью, — добавили в пресс-службе Т-Банка.

В приложении «Сбера» действует похожая функция — с 1 октября изменился порядок ее работы, рассказали в пресс-службе компании. Ранее сервис «Сообщить о мошеннике» давал возможность быстро связаться с банком для предотвращения кражи по раскрытым данным карты или СМС-кода и сообщить о мошенниках. Теперь после подачи заявления в полицию клиент сразу же получает в чате приложения «Сбербанк Онлайн» справку по оспариваемым операциям.

В ВТБ с 1 октября появилась так называемая «тревожная кнопка» — с её помощью клиенты могут отметить транзакцию как мошенническую в истории операций в мобильном приложении, уточнили в пресс-службе. Затем пользователь отвечает на несколько вопросов в чат-боте для формирования сообщения в Банк России и получения справки. Обязательное внедрение тревожной кнопки предусмотрено для 13 крупнейших банков страны.

Аналогичные механизмы внедряются в Банке «Дом.РФ» и Райффайзен Банке, а возможность ввести их рассматривается и в Банке Новиком, рассказали представители данных организаций. «Известия» отправили запросы и другим крупным игрокам финансового рынка.

— Использование спецкнопки хорошо тем, что сокращается время между мошеннической операцией и заявлением пострадавшего. Это повышает вероятность остановки списания денег и ускоряет формирование документов для полиции и ЦБ, — отметил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов.

Сработавшая «тревожная кнопка» позволяет банку оперативно повысить уровень риска по клиенту, блокировать переводы, проверять цепочки вывода средств и быстро информировать другие организации о проблемах, пояснил старший партнер IT-интегратора «Энсайн» Алексей Постригайло. Это существенно ускоряет реакцию всей системы на мошенничество и усложняет жизнь злоумышленникам.

— Однако полностью решить проблему мошенничества только внедрением кнопки не получится, — уточнил руководитель направления информационной безопасности «Телеком биржи» Александр Блезнеков.

Гендиректор SafeTech Group Денис Калемберг подчеркнул, что введение «спецкнопки» — это скорее инструмент для расследования мошенничеств, нежели профилактика. Обычно, когда клиент понимает, что перевел деньги мошенникам, средства уже списаны и переведены на их счета, поэтому кнопка вряд ли существенно снизит число таких случаев.

Дополнительные способы борьбы банков с мошенниками

Управляющий директор инвесткомпании «Риком-Траст» Дмитрий Целищев добавил, что банки усиливают защиту от мошенничества разными способами. Среди них — заморозка средств при превышении лимитов на выдачу наличных, многоступенчатая проверка платежей и применение AI-ассистентов, которые задают уточняющие вопросы и выявляют подозрительные схемы.

В Т-Банке также ведется активная работа против мошенничества. В 2022 году был запущен сервис «Нейрощит» для клиентов с «Т-Мобайл». Это разработка на базе искусственного интеллекта, которая в реальном времени распознает и блокирует мошеннические звонки с точностью до 99%. По словам представителей банка, «Нейрощит» совместно с другими технологиями позволяют определять и предотвращать ежемесячно около 82 млн нежелательных вызовов.

Кроме того, государственные органы работают над вторым пакетом законопроектов «Антифрод 2.0». Первый пакет включал около 30 инициатив, из которых уже реализованы некоторые: сотрудникам госорганов, банков и операторов связи запрещено применять зарубежные мессенджеры для общения с клиентами, а все звонки от организаций должны быть маркированы оператором связи. Эти меры затрудняют работу киберпреступников и усложняют совершение преступлений.

Второй пакет «Антифрод 2.0» состоит примерно из 20 инициатив, рассказал глава ИБ-направления «Телеком биржи» Александр Блезнеков. В числе мер — автоматизированный обмен данными между банками и операторами связи через ГИС «Антифрод», который повысит скорость выявления подозрительных операций. Также планируется запрет звонков с иностранных номеров, улучшение восстановления доступа к «Госуслугам» после мошенничества и ограничение количества банковских карт на одного гражданина до 10 штук.

Денис Калемберг отметил, что в рамках государственных инициатив предусмотрена возможность блокировки номеров мошенников и создание единой базы голосов злоумышленников. Все эти меры направлены на создание системного барьера для преступников и повышение безопасности в финансовом и телекоммуникационном секторах.

Кроме того, в России действует механизм самозапрета на выдачу кредитов и займов, рассказал эксперт. Он позволяет людям самостоятельно ограничить возможность дистанционно оформить кредиты на свое имя. Это эффективно блокирует мошеннические схемы, когда злоумышленники оформляют займы на жертв и затем получают деньги, пользуясь доступом к их аккаунтам «Госуслуг». По состоянию на 1 октября самозапрет активировали 14 миллионов россиян.

Когда можно ожидать снижения масштабов мошенничества

Телефонное мошенничество является глобальной проблемой, уточнил Александр Блезнеков. В 2024 году с ней столкнулись 68% населения Индии, 49% США и примерно 30% Европы. По данным Global Anti-Scam Alliance, ущерб от этого вида преступлений в прошлом году превысил триллион долларов.

Мошенники становятся серьезной угрозой благодаря технологии, которая дает им масштаб и точность, отметил Алексей Постригайло из компании «Энсайн». Генеративный искусственный интеллект способен за минуты создавать убедительные тексты, индивидуальные легенды и клонировать голоса; массовые утечки данных обеспечивают целенаправленные атаки по гражданам, а мгновенные переводы сокращают время на реакцию до нескольких минут, при этом IP-телефония и мессенджеры снижают затраты на атаки почти до нуля. Входной барьер низок, рентабельность высокая, что увеличивает количество попыток и удачных случаев мошенничества.

— В России ситуация усугубляется частыми утечками данных, быстрым ростом использования онлайн-сервисов и стрессовым фоном, где эффективно действуют сценарии с экстренными просьбами. Многие до сих пор плохо защищают себя цифрово — доверяют звонкам якобы из банка, устанавливают ПО по просьбе «поддержки», не включают базовые средства защиты на телефоне, — пояснил Алексей Постригайло.

Сокращение количества мошенничеств можно ожидать, когда будет внедрен продвинутый антифрод, разработанный совместно банками и телекоммуникационными компаниями, отметил Денис Калемберг. Такая система должна анализировать коммуникации и выявлять подозрительные разговоры, которые могут привести к мошенническим действиям.

Очевидно, что полностью искоренить мошенничество невозможно, так как любые меры вызывают ответные действия со стороны преступников, отметил Дмитрий Целищев. Однако задача регуляторов и банков — ограничить рост этой проблемы. Для этого важны два ключевых аспекта: повышение финансовой грамотности населения и внедрение современных кибербезопасных технологий.