Банкам запретят передачу коллекторам долгов россиян с просрочкой свыше 60 дней. Такой законопроект в ближайшее время внесут в Госдуму. Цель инициативы — заставить кредитные организации работать с клиентами, когда у тех только начала накапливаться задолженность. На раннем этапе заемщикам это поможет решить проблему с минимальными потерями, считают авторы инициативы. Коллекторский бизнес с такими мерами не согласен, поскольку считает, что в последние годы ситуация в отрасли резко поменялась. В целом просрочка по кредитам физлиц в России в этом году достигла рекордных 1,5 трлн рублей.

Почему хотят ограничить время передачи долгов коллекторам

Банкам предлагают запретить передачу долгов граждан коллекторам с просрочкой свыше 60 дней. Такой законопроект в ближайшее время внесет в Госдуму глава комитета нижней палаты по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов.

Согласно статистике Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), уже второй год подряд в России снижается доля долгов граждан, не превышающих 50 тыс. рублей, хотя на них по-прежнему приходится 31% от общего числа, говорится в пояснительной записке к законопроекту, которая есть у «Известий». В то же время растет объем просрочек по более крупным суммам: удельный вес займов от 50 тыс. до 200 тыс. за последний год увеличился до 26%, а от 200 тыс. до 500 тыс. — до 22%. Кредиты свыше 500 тыс., но менее 1 млн рублей, составляют 12% от всех случаев, а на должников с задолженностью свыше 1 млн приходится еще 9%.

«Более половины населения страны выплачивают от одного до трех кредитов одновременно, при этом свыше 30% граждан платят ежемесячно по займам более 50% от своего дохода. Сумма закредитованности граждан остается по-прежнему высокой», — отмечается в документе.

Также в нем указывается, что в России сохраняется широкая практика передачи просроченных задолженностей третьим лицам — коллекторским агентствам. Это зачастую приводит к нарушению прав должников, росту социальной напряженности и ухудшению качества жизни заемщиков.

Справка «Известий»

Как ранее сообщала Федеральная служба судебных приставов (ФССП), в I квартале 2025 года россияне на 10% чаще жаловались на незаконные действия взыскателей долгов, чем за тот же период 2024-го. Всего за первые три месяца поступило 8,5 тыс. обращений, а за весь прошлый год было более 33 тыс. таких обращений. В настоящее время закон запрещает передавать коллекторам задолженность только за услуги ЖКХ. В иных случаях ограничений нет.

Как отмечается в законопроекте, сегодня банки и другие кредитные организации никак не ограничены в самостоятельном взыскании просроченной задолженности в рамках правового поля. Однако по различным причинам им выгоднее продавать долги коллекторам, которые не гнушаются никаким методами, которые банки себе позволить не могут.

В связи с этим законопроектом предлагается внести в Гражданский кодекс РФ изменения, которые установят запрет на передачу долгов коллекторским агентствам, если просрочка по ним составляет свыше 60 дней. При меньших сроках, до 60 дней, его предлагается передавать коллекторам только с согласия должника. В Госдуме полагают, что такая мера исключит возможность наживы для таких организаций на процентах за длительные просрочки.

— Коллекторов нужно полностью запретить, но пока такое решение не принято, хотя есть определенные ужесточения для их деятельности, мы предлагаем ввести временные ограничения для их работы сроком до 60 дней. По нашему мнению, именно за это время банки поймут, сможет ли гражданин вернуть долг или нет. Во втором случае они должны самостоятельно начинать работать в правовом поле по взысканию, а не ждать, когда эта задолженность из-за процентов просрочки вырастет до огромных размеров, после чего ее отдадут коллекторам, — пояснил «Известиям» автор инициативы Ярослав Нилов.

По его словам, коллекторам выгодно брать именно большие долги, на которых они могут хорошо зарабатывать, в том числе используя противозаконные методы.

Как сообщали «Известия», по данным ЦБ, просрочка по кредитам физлиц в этом году достигла рекордных за последние шесть лет 1,5 трлн рублей. При этом объем проблемных ссуд за год увеличился на 400 млрд. На просрочку выходят кредиты, выданные в конце 2023 – начале 2024 года под высокие ставки рискованным заемщикам, уточнили в пресс-службе регулятора. Проблемные ссуды на 90% покрыты резервами, и это значит, что банки заранее отложили деньги на случай их невозврата.

«Известия» направили запросы в кабмин, ЦБ и крупнейшие банки России с просьбой прокомментировать инициативу.

Поможет ли временное ограничение должникам

В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств отнеслись к инициативе критически.

— С 2022 года до настоящего времени депутаты внесли не менее шести таких законодательных инициатив. Ни одна из них не получила принципиальной поддержки госорганов, которые отвечают за формирование финансово-экономической политики в нашей стране, и по-настоящему хорошо разбираются в том, как устроен рынок взыскания просроченной задолженности, — сообщили «Известиям» в пресс-службе НАПКА.

Там также считают, что в последние годы ситуация в отрасли резко поменялась.

— Например, в 2024 году в отношении профессиональных коллекторских организаций граждане жаловались в 17% случаев от общего количества обращений по вопросам взыскания просроченной задолженности. В 51% жалобы касались деятельности МФО и в 22% — деятельности банков. Число признанных обоснованными обращений в отношении профессиональных коллекторских организаций еще ниже и все последние годы не превышает 5% от общего количества обращений, — пояснили в ассоциации.

Там отметили, что коллекторские организации, как и банки, — важный инструмент финансовых систем всех прогрессивных стран. Будет правильно, если наша страна сохранит этот инструмент с одновременным повышением уровня защиты прав граждан, считают в ассоциации.

По сути, сегодня передача проблемных долгов по кредитам коллекторам ничем не ограничена, кроме срока исковой давности, который составляет три года. То есть если человек взял кредит в 2020 году, то проценты с него по нему могут взыскать только с 2023 по 2025 год, пояснила «Известиям» юрист по гражданскому праву Александра Акимова.

— Но тоже есть нюанс: срок давности применяется только при условии, что ответчик об этом заявит в суде. Суд сам это положение применить не может. Лично в моей практике были случаи, когда даже полностью погашенные кредиты из-за каких-то внутренних банковских проблем в системе как погашенные не отображались, и вот такие долги передавали спустя пять-шесть лет. А отделение банка закрылось, документов никаких не осталось. Сами понимаете, какие возникают проблемы у людей, — пояснила эксперт.

По ее словам, введение 60-дневного ограничения сделает работу с такими долгами неинтересной для коллекторов, поскольку суммы, как правило, невелики. Это вынудит банки самостоятельно заниматься взысканием, а не передавать проблемные активы «непонятно куда и кому», поэтому инициативу можно поддержать.

— В России сейчас фиксируется значительный рост нарушений со стороны коллекторов в отношении граждан при взыскании долгов. Это и давление на третьих лиц, и звонки в запрещенное ночное время, и превышение количества контактов. К сожалению, число таких нарушений в последние два года увеличивается, что прямо указывает на проблему и необходимость принятия мер, — пояснил «Известиям» глава Общественного совета при Роспортребнадзоре Олег Павлов.

По его словам, любые ограничения в работе коллекторских организаций можно только приветствовать. Однако предлагаемые меры по запрету передачи просроченных долгов свыше 60 дней вряд ли будут эффективны для людей с задолженностью свыше 1 млн рублей. Кроме того, если у человека нет денег, то и эти 60 дней его не спасут, ведь проценты всё равно будут расти. Возможно, тут нужные какие-то дополнительные меры для разрешения ситуации, считает общественник.