С апреля 2026 переплата по займам снизится до 100%

В Российской Федерации вводятся дополнительные меры регулирования сферы микрокредитования, цель которых — уменьшить долговое бремя населения и сделать рынок более понятным. Принятый Государственной думой в декабре 2025 года законодательный акт предполагает постепенное усиление контроля за деятельностью микрофинансовых компаний. Первый этап новых правил начнет действовать с 1 апреля 2026 года. Подробности об обновленных условиях выдачи и возврата займов — в статье «Известий».

Как изменятся условия микрозаймов

Важным изменением станет уменьшение предельного размера переплаты по краткосрочным кредитам. Начиная с апреля 2026 года она не сможет превышать 100% от первоначальной суммы долга, тогда как раньше лимит составлял 130%. Как разъяснил «Известиям» парламентарий, член думского комитета по малому и среднему предпринимательству Алексей Говырин, это фактически ограничивает общую сумму к возврату.

— Если взят заем в 10 тысяч рублей, то полная сумма к возврату, включая проценты, комиссии и штрафы, не должна быть больше 20 тысяч. С юридической точки зрения это просто замена одной цифры в законе, но экономические последствия будут значительными, — сказал он.

Помимо этого, федеральный закон от 29.12.2025 № 545-ФЗ устанавливает лимиты на число дорогих кредитов. В период с 1 октября 2026 по 31 марта 2027 года клиент не получит новый заем с полной стоимостью выше 200% годовых, если у него уже есть два не закрытых обязательства с такой же или более высокой ставкой.

— Проверка будет проводиться не только внутри одной МФО, но и по всем долгам заемщика, в том числе в банках. Для этого расширяется перечень сведений, передаваемых в кредитные истории, — уточнил Говырин.

Период охлаждения и запрет на перекредитование

Еще одно правило, так называемый период охлаждения, начнет работать с 1 апреля 2027 года. Микрофинансовые организации лишатся права выдавать новый дорогой кредит сразу после того, как заемщик погасил старый.

— Оформить следующий заем, полная стоимость которого превышает 100% годовых, можно будет не ранее чем на четвертые сутки после возврата предыдущего. По сути, создается пауза между кредитами, призванная разорвать цепь мгновенных перезаймов, — пояснил депутат.

Он отметил, что статистические данные подтверждают необходимость подобных шагов.

— Примерно 70% самых дорогих займов переоформлялись в новые, при этом более чем в половине ситуаций сумма долга росла, — акцентировал он.

Дополнительно законодательный акт запрещает включать в новый кредит старые проценты, штрафы и пени, что раньше давало возможность наращивать долг искусственным путем.

Как закон повлияет на рынок и заемщиков

Директор Института экономики и финансов Государственного университета управления Галина Сорокина указывает, что новые правила учитывают актуальное состояние рынка микрозаймов.

— Хотя количество микрокредитов растет, общий объем задолженности сокращается. Но проблема закредитованности сохраняется: согласно информации Центробанка, 27,8% заемщиков имеют два и больше дорогих займа, что формирует 43,2% портфеля МФО, — сообщила она.

По мнению эксперта, именно на борьбу с этой проблемой нацелены ограничения по числу кредитов и введение периода охлаждения.

— Данные меры помешают недобросовестным игрокам рынка затягивать граждан в долговую воронку и предоставят заемщикам возможность принять обдуманное решение, — разъяснила Сорокина.

Она также подчеркнула, что новшества призваны повысить прозрачность отрасли.

— Требования к использованию официальных сведений и расширение кредитных историй позволят точнее оценивать платежеспособность клиентов и сделают рынок более открытым, — дополнила специалист.

Что изменится для бизнеса

Законодательный акт также содержит льготы для предпринимателей. Предельная сумма микрозайма для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей повышена с 5 до 15 миллионов рублей.

— Эта норма уже действует и нацелена на увеличение возможностей малого и среднего бизнеса в привлечении финансирования, — отметил Алексей Говырин.

Вместе с тем аналитики допускают наличие негативных последствий.

— В условиях усиления регулирования часть рынка может уйти в теневой сектор, что потенциально повлияет на финансовую стабильность, — сказала Галина Сорокина.

В целом, по оценке экспертов, новый закон одновременно сдерживает рост задолженности, повышает прозрачность микрофинансового рынка и укрепляет защиту заемщиков, особенно оказавшихся в трудном материальном положении.