Даже при небольшом доходе регулярное откладывание денег позволяет сформировать финансовую подушку безопасности и со временем нарастить личный капитал. Для этого важно сразу после получения зарплаты направлять часть средств на сбережения, учитывать обязательные траты и подбирать инструменты накопления с учетом своих финансовых целей. Об этом в Международный день экономии, который отмечается 31 октября, рассказала «Известиям» Евгения Веселова — эксперт финансового маркетплейса «Сравни».
Как начать копить при небольшом доходеПо словам эксперта, успех в накоплении капитала определяется не столько стартовой суммой, сколько системным подходом и регулярностью. Даже со скромной зарплатой и существенными расходами на аренду жилья можно постепенно сформировать сбережения, если верно расставить приоритеты и держать бюджет под контролем.
Первым шагом Веселова советует определить комфортную долю дохода, которую можно откладывать, — от 10 до 20%, и сразу после получения зарплаты переводить эти деньги в копилку.
Какой должна быть финансовая подушка безопасности«Откладывать небольшие суммы также имеет смысл. Например, при ежемесячном пополнении накоплений на 5 тыс. рублей за год можно собрать 60 тыс. рублей без учета процентов. Если разместить средства на накопительном счете или вкладе, к ним добавится доход от начисленных процентов. Регулярное пополнение сбережений помогает не только увеличить капитал, но и подготовиться к непредвиденным расходам, снизив финансовую нагрузку в сложных ситуациях», — отметила эксперт.
Основой финансовой устойчивости Веселова назвала резерв на случай потери дохода или незапланированных трат. Его размер стоит рассчитывать, отталкиваясь от обязательных ежемесячных расходов. К ним относятся аренда жилья, коммунальные платежи, продукты, лекарства, транспорт, связь и выплаты по кредитам. Затраты на развлечения, путешествия и покупку дорогостоящих гаджетов в такой расчет включать не нужно. Для подобных целей лучше создавать отдельные накопления.
По оценке Веселовой, тем, у кого стабильная работа по найму, стоит ориентироваться на финансовую подушку в размере трех месяцев обязательных расходов. Фрилансерам, специалистам с нестабильным доходом и заемщикам с действующими кредитами рекомендуется предусмотреть резерв на шесть месяцев.
Хранить такие средства эксперт предлагает с помощью нескольких инструментов. Часть денег целесообразно держать на накопительном счете, откуда их можно быстро снять при необходимости. Другую часть можно разместить на краткосрочных вкладах сроком от трех до шести месяцев, чтобы получить процентный доход.
Почему важно начинать копить как можно раньшеДля молодых людей одним из главных преимуществ при формировании капитала становится время. Чем раньше человек начинает регулярно откладывать деньги, тем больше у него возможностей накопить значительную сумму и получить дополнительный доход от размещения средств.
В частности, при капитализации процентов доход может начисляться не только на первоначальную сумму, но и на ранее полученные проценты. Этот механизм называют сложным процентом. Его эффект зависит от размера взносов, срока накопления, доходности и условий конкретного финансового инструмента.
«Для постепенного формирования накоплений можно использовать и дополнительные инструменты: автоматическое округление расходов при оплате покупок, регулярные переводы на отдельный счет и накопления под конкретные цели. Такие механизмы помогают выработать финансовую привычку даже тем, кому сложно самостоятельно откладывать деньги каждый месяц», — пояснила эксперт.
В итоге систематическая работа с бюджетом дает возможность шаг за шагом сформировать запас на случай непредвиденных обстоятельств и собрать деньги на будущие планы. При этом стартовый капитал не играет решающей роли: куда важнее регулярность пополнений, реалистичные цели и подходящие инструменты сбережения.