Кредитные каникулы представляют собой меру поддержки при трудной финансовой ситуации, а не возможность списать долг либо передохнуть от обязательств. Оформить отсрочку разрешается, если доход за последние два месяца снизился на 30% и больше относительно среднемесячного дохода за предшествующий год, при чрезвычайной ситуации или при риске просрочки. Директор по развитию финансовых продуктов «Сравни» Магомед Гамзаев рассказал об этом «Известиям» 25 октября.
По словам специалиста, финансовые обстоятельства меняются по разным причинам — из-за сокращения на работе, временной нетрудоспособности или незапланированных расходов. Когда из-за этого вносить платежи по кредиту становится сложно, каникулы дают возможность временно уменьшить нагрузку и не допустить дальнейшего роста задолженности. Право на отсрочку действует для потребительских кредитов и займов, включая автокредиты, если соблюдены установленные требования.
«Важно помнить, что кредитные каникулы — это не способ списать долг или отдохнуть от обязательств, а мера поддержки в сложной финансовой ситуации», — подчеркнул эксперт.
Законом установлены предельные суммы кредита на дату выдачи, при превышении которых каникулы не предоставляются: 1,6 млн рублей для автокредитов, 450 тыс. рублей для прочих потребительских кредитов и займов, 150 тыс. рублей для кредитных карт. Для ипотеки действует отдельный механизм ипотечных каникул, а для участников спецоперации и членов их семей — особые правила.
«В предоставлении каникул могут отказать, если заемщик не соответствует установленным критериям, в том числе в случаях, связанных с банкротством или судебным взысканием задолженности», — отметил Гамзаев.
Часть заемщиков опасается, что оформление каникул ухудшит кредитную историю. Как пояснил эксперт, сведения об отсрочке действительно попадают в кредитную историю, но, согласно разъяснениям Банка России, сами по себе они ее не ухудшают. Банк принимает решение о выдаче нового кредита, учитывая всю информацию о заемщике, его доходы и долговую нагрузку.
Кредитные каникулы даются на срок до шести месяцев. Если финансовая ситуация улучшилась, заемщик вправе досрочно завершить льготный период, уведомив кредитора. При этом отсрочка не отменяет начисление процентов: по потребительским кредитам в течение каникул проценты продолжают начисляться, а после завершения льготного периода заемщику нужно погасить возникшую задолженность по предусмотренному графику.
Чтобы оформить каникулы, нужно обратиться к кредитору и представить документы, подтверждающие право на льготный период. Перечень документов определяется основанием обращения и обстоятельствами заемщика, а о возможности подать заявление дистанционно следует уточнить в своем банке.
Руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель» Наталья Газетдинова 7 июля сообщила, что Госдума одобрила закон, который расширяет ипотечные каникулы для семей при рождении или усыновлении второго и последующих детей: выплаты по кредиту разрешено приостанавливать или уменьшать на срок до 18 месяцев, при этом обязательства перед банком остаются, а проценты в некоторых случаях нужно оплатить позже. Согласно новым правилам, каникулы можно оформить и по ипотеке, оформленной до появления ребенка. Льготный период ограничен возрастом ребенка — до полутора лет, а при усыновлении отсчет ведется с даты оформления.