Банк России вводит обязательную привязку банковских счетов граждан к их индивидуальному налоговому номеру. Это ключевой шаг для создания общебанковской платформы «Антидроп», призванной нанести удар по дропперам — посредникам, через счета которых выводятся украденные средства. О том, как система будет бороться с мошенниками и что ждать россиянам — в материале «Известий».
Что такое «Антидроп»: суть новой системы ЦБ РФ по борьбе с мошенникамиЦентробанк намерен обязать кредитные организации связать ИНН клиентов как с новыми, так и с действующими счетами.
По словам зампреда ЦБ Ольги Поляковой, если раньше такого обязательного требования не было, то теперь банкам придется «дособирать» необходимые данные. Эта масштабная работа станет технологическим фундаментом для запуска в середине 2027 года новой защитной платформы. Идентификатором клиента в системе «Антидроп» выбран именно ИНН. Как пояснила Ольга Полякова, банки давно используют этот номер в своей работе и подтвердили его целесообразность.
Эксперты отмечают, что ИНН, в отличие от паспортных данных, является пожизненным и неизменным идентификатором, что повышает эффективность отслеживания. Реализация данного проекта направлена на создание единого информационного пространства для всех участников финансового рынка, что позволит скоординировать их действия в борьбе с преступностью.
Дропперство в России: кто такие дропперы и масштабы проблемыДропперство представляет собой серьезную угрозу финансовой безопасности. Под этим термином понимается деятельность физических лиц, чьи банковские карты используются для сомнительных операций. Это может быть как вывод средств, похищенных у других клиентов, так и обналичивание денег в интересах теневого бизнеса. Стать дроппером можно осознанно, за вознаграждение, или по незнанию, поддавшись на уловки мошенников, которые часто предлагают «легкий заработок» за предоставление доступа к счету.
Так, в базе выявленных ЦБ дропперов находится 1,2 млн человек. Он добавил, что объем операций, проводимых дропами, в 2025 году уменьшился в три раза по сравнению с прошлым годом, а средний размер сделки снизился с 2–3 млн до 200–300 тыс. рублей.
Цель создания системы: почему «Антидроп» необходимПо мнению юристов, внедрение этого механизма давно назрело. Эксперты называют систему «Антидроп» своевременным и правильным решением, которое позволит в разы повысить прозрачность банковских операций.
Система создается для того, чтобы закрыть один из самых уязвимых участков в банковской сфере — использование так называемых «дроп-счетов».
— Именно через такие счета проходит значительная часть мошеннических переводов, включая операции телефонных аферистов и организованных преступных групп. «Антидроп» позволит выявлять аномальную активность и связывать её с реальными владельцами, — указала в беседе с «Известиями» начальник юридического департамента ВМТ Консалт Софья Лукинова.
Необходимость системы «Антидроп» заключается в построении более безопасной финансовой системы: когда у банка есть точная информация о владельце счета, ему проще защищать клиентов и отсекать любые сомнительные операции. Для обычного человека это означает спокойствие: переводишь деньги — и уверен, что система сделает всё, чтобы тебе не пришлось сталкиваться с неприятностями, указал председатель правления АО «Национальный Банк Сбережений» Алексей Кузьмин.
Как будет работать система «Антидроп» для блокировки счетовНовая платформа позволит выявлять скомпрометированные счета в масштабах всей банковской системы, а не в рамках одного отдельного учреждения. Сейчас дропперы часто распределяют активность между 20-30 банками, и каждый видит лишь часть общей картины. «Антидроп» устранит эту уязвимость.
Банки получат возможность обмениваться информацией о подозрительных клиентах через единую платформу. Уникальный налоговый номер, не меняющийся в течение жизни, станет ключом для однозначной идентификации владельца счета. Подключение банков к системе будет обязательным, но окончательные решения об уровне риска клиентов и применяемых мерах, как и в действующей платформе по борьбе с отмыванием денег «Знай своего клиента», останутся за кредитными организациями.
Для россиян это решение в целом повысит безопасность банковских операций, снижая вероятность потери денег из-за мошенников через подставные счета. Однако возможны временные неудобства для добросовестных клиентов при ложных срабатываниях, что подчеркивает необходимость баланса между защитой и доступностью услуг, указала в беседе с «Известиями» директор по правовым вопросам и комплаенс финансового маркетплейса «Сравни» Юлия Суворова.
Также это нововведение положительно скажется на снижении уровня ошибочных списаний в рамках исполнительного производства или удержания налогов, сейчас нередки случаи списания денежных средств с полных тезок должника, в итоге непричастный человек вынужден тратить время и нервы на восстановление справедливости.
Что изменится для россиян с введением «Антидропа»Для большинства клиентов нововведение пройдет практически незаметно. Банки будут самостоятельно собирать ИНН по действующим счетам, используя инструменты ФНС, не беспокоя клиентов.
Эксперты отмечают, что для россиян это решение в целом повысит безопасность банковских операций, а для добросовестного клиента по сути не изменится ничего.
Процедура открытия счета не усложнится, а переводы и операции по-прежнему будут проходить в обычном режиме. Основные изменения затронут тех, кто использует счета в противоправных целях. Как подчеркивает Алексей Кузьмин, для россиян изменения принесут в первую очередь спокойствие за свои деньги, а банковские операции станут более надежными.
Гражданам ожидать стоит только повышения безопасности. Введение системы не приведет к ограничению добросовестной деятельности или усложнению привычных операций, отмечают специалисты. Напротив, оно сделает финансовую среду более защищенной, а мошенникам существенно усложнит работу.
Эксперты считают это решение взвешенным, своевременным и направленным на интересов общества. Успех внедрения будет зависеть от слаженности работы всех участников процесса: регулятора, банков и операторов финансовых услуг, которым предстоит интегрировать новые требования в свои бизнес-процессы.
Механизмы борьбы с мошенниками в новой системеСистема «Антидроп» строится на комплексном анализе данных. Банк будет проверять совпадение личных данных клиента, анализировать объем операций и их характер. Если счет используется не самим гражданином, а передан третьим лицам, система это увидит.
Любая подозрительная активность будет оперативно фиксироваться, а информация — передаваться в уполномоченные органы. Это позволит пресекать цепочки обналичивания и переводов еще на ранних этапах. Ожидается, что система будет анализировать не только статические данные о клиенте, но и динамику его операций, выявляя шаблоны, характерные для дропперской деятельности. Это позволит перейти от реактивных к превентивным мерам защиты.
Зачем банкам нужен ИНН клиентов и как его будут использоватьИНН позволяет банку однозначно идентифицировать человека и исключить ошибки, связанные с совпадением ФИО. Это важный элемент верификации, который обеспечивает надежное сопоставление данных в межбанковских и государственных информационных системах. С учетом запуска «Антидропа» эта связка становится ключевым элементом защиты.
Эксперты прогнозируют, что система сможет оперативнее пресекать попытки перевода средств на счета, связанные с мошеннической деятельностью. По мнению Юлии Суворовой, нововведение также поможет снизить уровень ошибочных списаний, например, в рамках исполнительного производства, когда деньги могут быть списаны с полного тезки должника.
Когда заработает «Антидроп»: этапы внедрения и сроки запускаПодготовка к запуску «Антидропа» ведется последовательно. Первым шагом стало введение с 1 сентября 2025 года обязанности предоставлять ИНН при получении кредита или займа. Эта мера уже дала эффект: по оценкам ЦБ, средняя сумма дропперских переводов снизилась почти вдвое, до 100-150 тысяч рублей в месяц. Следующий этап — массовая привязка ИНН ко всем банковским счетам, которая должна быть выполнена кредитными организациями.
Концепция платформы «Антидроп» уже утверждена, а проект архитектуры сервиса подготовлен. В настоящее время Банк России занимается разработкой технического задания, чтобы со следующего года приступить к созданию платформы, которая планируется к запуску в середине 2027 года. Заместитель председателя регулятора отметила, что алгоритмы готовы, и понимание работы системы сформировано, однако процесс разработки займет время.
Подчеркивается, что подключение банков к платформе «Антидроп» станет обязательным, но каждое кредитное учреждение сможет самостоятельно определять уровень рисков клиентов, внесенных в базу. Аналогичный подход уже применяется на платформе «Знай своего клиента», предназначенной для предотвращения отмывания денег.