В эпоху цифровых технологий, когда деньги представляют собой потоки данных, их защита стала приоритетной задачей. Современные банковские системы при этом формируют детализированный цифровой портрет каждого клиента с помощью алгоритмов искусственного интеллекта: фиксируются привычные финансовые параметры — от среднего размера платежа до времени и географии операций. Об этом 12 декабря в интервью «Известиям» сообщил руководитель отдела управления качеством и внедрения искусственного интеллекта компании «АКФИКС-РУС» Дмитрий Титов.
«При любом отклонении от установленного шаблона, например, при попытке крупного перевода в нестандартное время или регион, система мгновенно блокирует операцию для дополнительной проверки и отправляет уведомление пользователю. Такой интеллектуальный анализ сотен параметров в реальном времени позволяет опережать действия мошенников», — объяснил он.
Особое внимание направлено на противодействие социальной инженерии. Модели, обученные на тысячах часов записей телефонных разговоров с мошенниками, научились выделять характерные речевые паттерны: акцент на срочности, типичные формулировки и просьбы назвать коды из СМС. В пилотах такие решения оповещают абонента о сомнительном звонке прямо во время беседы.
Доступ к финансовым инструментам теперь обеспечивается многофакторной аутентификацией: ИИ выполняет точную биометрическую идентификацию по лицу или голосу через единую биометрическую систему и круглосуточно отслеживает попытки несанкционированного входа. Для платежей в интернете алгоритм оценивает риск каждой транзакции и принимает решение, достаточно ли подтверждения через СМС или нужна дополнительная верификация.
Защита распространяется и за пределы банковских систем: при покупках на маркетплейсах искусственный интеллект проверяет репутацию продавцов, а расширения для браузеров блокируют переходы на фишинговые сайты-двойники. В мессенджерах также внедряются механизмы, которые предупреждают о типичных схемах обмана.
«Итогом работы сложных систем становятся круглосуточная защита без активного участия пользователя, мгновенные уведомления о подозрительной активности, возможность одним нажатием заблокировать карту и снижение риска потери средств на 70–80%. В будущем ИИ продолжит эволюционировать в сторону создания адаптивных экосистем безопасности, которые будут автоматически подстраиваться под поведение, возраст и цифровую грамотность пользователя», — указал Титов.
Одним из ключевых направлений станет персонализированная защита наиболее уязвимых групп — пожилых людей и детей — для которых могут быть введены особые режимы с усиленными предупреждениями или контролем внутриигровых покупок. Следующим этапом развития названо внедрение упреждающей голосовой защиты, способной в реальном времени анализировать голос мошенника и предупреждать абонента до того, как будет раскрыта какая-либо информация; в перспективе это может превратиться в стандартную функцию, интегрированную в операционные системы смартфонов.
В управлении по организации борьбы с противоправным использованием информационно-коммуникационных технологий (УБК) МВД России 8 декабря сообщили, что мошенники начали маскироваться под работодателей, предлагая «работу мечты» и выманивая у граждан личные данные и финансовую информацию. Уточнялось, что схема начинается с заманчивого предложения о дистанционной работе без опыта и с высоким ежедневным доходом. После отклика общение сразу переводят в мессенджер, что само по себе нетипично для официальных вакансий.