При вручении наличного новогоднего подарка членам семьи необходимо точно указать назначение перевода, например «подарок на Новый год». Это поможет банку квалифицировать операцию как безвозмездную, посоветовал 10 декабря д. ю. н., профессор, декан факультета права НИУ ВШЭ Вадим Виноградов в беседе с «Газетой.ru».
«Разовый перевод не считается регулярной операцией и не вызывает вопросов у контролирующих органов, даже если сумма достигает нескольких десятков тысяч рублей. Для близких родственников размер подарка законом не ограничивается — семейное законодательство допускает финансовую помощь внутри семьи без каких-либо лимитов», — рассказал он.
Если же деньги перечисляются друзьям или лицам, не являющимся близкими родственниками, у банка могут появиться сомнения относительно цели платежа. В частности, намеренное дробление большой суммы на ряд мелких переводов нередко приводит к тому, что операция блокируется.
«При переводах, превышающих 100 тыс. рублей, банк может запросить комментарий, а если перевод более 300 тыс. рублей, то и подтверждающие документы, поэтому наиболее надежным способом обезопасить себя является составление письменного договора дарения. Такой документ служит универсальным доказательством законного характера операции как для банков, так и для налоговых органов и обеспечивает правовую защиту при проведении переводов любого объема между физическими лицами», — указал Виноградов.
В случаях, когда перевод попадает под внимание регуляторов, имеет смысл заранее оповестить банк о планируемых перечислениях. Тем более в праздничный период многие организации предлагают упрощенные варианты направления соответствующего уведомления.
Ранее, 8 декабря, россиянам рассказали о самых популярных предновогодних схемах мошенников. Аферисты часто создают фальшивые сайты под видом известных интернет-магазинов, предлагают нереальные скидки до 90%, дешевые подарочные наборы и срочные акции с обратным отсчетом. Также злоумышленники рассылают сообщения от якобы служб доставки с требованием повторной оплаты за недоставленную посылку и уведомления о несуществующих долгах или штрафах.