Китай внедрил собственный механизм международных платежей Renminbi Digital для использования цифрового юаня e-CNY. Он рассматривается как возможная замена традиционной системе межбанковских сообщений. Сервис уже функционирует, в частности, в России, странах Юго-Восточной Азии и Ближнего Востока. Что нужно знать об этой системе — в материале «Известий».
Как работает Renminbi Digital?• В 2025 году Народный банк Китая начал полноценное функционирование системы Renminbi Digital, обеспечивающей проведение трансграничных операций с использованием цифрового юаня, известного как e-CNY. Она открывает новые возможности для международных расчетов, позволяя компаниям и финансовым учреждениям работать с китайской валютой в цифровой форме.
• Каждый выпуск цифрового юаня существует в виде уникальной записи, обеспеченной государственным эмитентом. e-CNY — полноценный аналог обычного китайского юаня, поэтому он обладает одинаковой юридической силой и применяется в повседневных расчетах так же, как привычные средства платежа.
• Renminbi Digital предполагает двухуровневую модель. Сначала центральный банк выпускает единицы цифровой валюты и передает их уполномоченным финансовым организациям. Те обеспечивают их дальнейшее обращение среди населения, бизнеса и государственных структур.
Для чего создали цифровой юань?• Цифровой юань изначально создавался для повышения эффективности национальной платежной инфраструктуры и ухода от доллара. Он обеспечивает мгновенное перечисление средств и открывает возможности для проведения транзакций даже при отсутствии интернет-соединения. Это, конечно, упрощает доступ к финансовым услугам в регионах, где традиционные банковские инструменты используются ограниченно.
• Важным элементом платформы является возможность фиксации операций в защищенной цифровой среде. В результате обеспечивается прозрачность финансовой деятельности и снижает риски, связанные с подделкой наличных средств, серым оборотом и нарушениями в сфере расчетов.
Каковы результаты?• Хотя Renminbi Digital пока не охватывает весь мир, им уже могут пользоваться в странах Юго-Восточной Азии, на Ближнем Востоке, в России и ряде государств СНГ. В 2025 году через него прошел оборот, превышающий эквивалент $90 млрд. Такой объем демонстрирует постепенный переход глобальных расчетов к цифровым деньгам.
Может ли Renminbi Digital заменить SWIFT?• Пока система не выступает полноценным аналогом SWIFT. Однако это практичный механизм для тех организаций, которые стремятся проводить взаиморасчеты с китайскими партнерами без опоры на долларовые каналы. Благодаря такой схеме компании получают возможность использовать собственный маршрут проведения операций, основанный на альтернативной валютной логике.
• Фактически речь идет о рабочем инструменте, позволяющем выстраивать платежные процессы с Китаем через иной финансовый контур, где не требуется подключение к традиционной долларовой инфраструктуре. Такой подход дает участникам внешнеэкономической деятельности дополнительную гибкость и снижает влияние внешних валютных условий на их операции.
В чем отличие от криптовалюты?• Цифровая валюта — форма национальной валюты, выпускаемая и гарантируемая центральным банком страны. В отличие от криптовалют, которые децентрализованы и могут сильно колебаться в цене, цифровая валюта имеет официальный правовой статус, стабильную стоимость и является законным средством платежа.
• Цифровая валюта предназначена для использования гражданами, компаниями и государственными структурами как альтернатива наличным деньгам и традиционным безналичным платежам. Она может существовать, например, в виде электронных кошельков или записей на счетах, поддерживать мгновенные переводы, целевые платежи и смарт-контракты. Все это обеспечивается через инфраструктуру центрального банка.
Как Россия развивает цифровой рубль?• В России также вводится своя цифровая валюта. Тестирование цифрового рубля стартовало в 2023 году с участия 13 банков и около 30 компаний. С 2024 года к пилоту подключились физические лица, а граждане и предприятия из более чем 150 населенных пунктов открыли около 2,5 тыс. цифровых кошельков и совершили порядка 100 тыс. операций, включая более 63 тыс. переводов, около 13 тыс. оплат товаров и услуг и свыше 17 тыс. смарт-контрактов.
• 15 июля 2025 года Госдума приняла закон о поэтапном внедрении цифрового рубля с 1 сентября 2026 года. Все банки должны будут адаптировать свои системы к универсальному QR-коду к этой дате. Банки с универсальной лицензией и их клиенты с годовой выручкой свыше 30 млн руб. обязаны начать обработку транзакций с цифровыми рублями с 1 сентября 2027 года, остальные — с 1 сентября 2028 года, а торговые точки с годовой выручкой ниже 5 млн руб. освобождаются от обязательного приема цифрового рубля. Цифровая валюта рассматривается как следующий шаг в эволюции платежной системы и инструмент стимулирования инноваций.
При написании материала «Известия» учитывали мнения:
● доцента кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова Мери Валишвили;
● главного научного сотрудника Института цифровых технологий Финансового университета при правительстве Анатолия Иванова.