Как россиянам оформить и закрыть кредитную карту

Кредитные карты превратились в важный инструмент в финансовой повседневности современных россиян. Они дают дополнительную свободу распоряжения деньгами, позволяя не откладывать покупки и эффективнее планировать бюджет. «Известия» объясняют, как правильно оформить кредитную карту и как корректно ее закрыть.

Кредитная и дебетовая карта — в чем разница

Дебетовая карта представляет собой банковский счет, куда зачисляются собственные средства клиента. На нее могут поступать заработная плата, пенсия или иные выплаты. С помощью такой карты можно оплачивать покупки, коммунальные услуги, подписки и другие сервисы. Главное ограничение дебетовой карты — нельзя тратить больше, чем имеется на счете (если только не подключен овердрафт).

Кредитной картой также оплачивают товары и услуги, но денежные средства на ней предоставлены банком. Это заемные средства, выдаваемые под проценты на определенных условиях. Объем доступного кредита ограничен индивидуально установленным кредитным лимитом для каждого клиента.

Кредитные карты обычно имеют льготный период, в течение которого можно пользоваться средствами без начисления процентов. Такой период действует для отдельных видов операций и предполагает соблюдение банковских правил.

В беспроцентный период включаются:

оплата товаров и услуг через торговые терминалы;онлайн-покупки;оплата подписок и сервисов.

Не подпадают под действие льготного периода:

снятие наличных средств;переводы на другие счета;некоторые операции по QR-кодам (лучше уточнить условия в банке).

После возврата использованных средств кредитный лимит восстанавливается, и ими снова можно располагать. Также при работе с кредитной картой устанавливается обязательный ежемесячный платеж, который необходимо вносить до полного восстановления лимита. Эта сумма идет на погашение задолженности, а не на оплату процентов. Своевременные платежи помогают избежать штрафов и сохранить хорошую кредитную историю.

Как оформить кредитную карту

Оформление кредитной карты максимально упрощено и доступно по разным каналам. Заемщик может подать заявку дистанционно через интернет или лично в отделении банка.

Основные способы подачи заявки:

через официальный сайт кредитной организации;с помощью мобильного приложения банка;при личном визите в отделение финансового учреждения.

В типовой заявке указывают персональные данные:

ФИО заявителя;дата рождения;паспортные данные;желаемый размер кредитного лимита;контактный номер телефона.

Для рассмотрения заявки требуется только паспорт гражданина РФ и наличие постоянной или временной регистрации в России. При этом карту можно оформить в любом субъекте страны, а не только по месту прописки.

Требования к заемщику

Финансовые организации предъявляют стандартные требования к потенциальным заемщикам, которые в разных банках могут незначительно различаться. Эти критерии помогают оценить платежеспособность клиента и снизить кредитные риски.

Базовые требования включают:

гражданство Российской Федерации;возраст от 18 до 70 лет;наличие регистрации на территории РФ.

Официальное трудоустройство не всегда обязательно. Банки учитывают различные источники дохода: стипендии, пенсии, доходы от предпринимательства или самозанятости. Регулярные обороты по счетам и собственные сбережения повышают вероятность положительного решения по заявке.

Как правильно закрыть кредитную карта

Кредитные карты действуют в течение определенного срока, как правило от 3 до 5 лет. Окончание этого срока не означает автоматическое расторжение договора с банком. Кредитный счет может оставаться активным, и банк продолжит начислять плату за обслуживание, что способно привести к возникновению задолженности у клиента, переставшего пользоваться картой.

К тому же после окончания срока многие банки автоматически перевыпускают карту — это обычно оговорено в договоре с клиентом. Поэтому простое прекращение использования или уничтожение пластика не решает проблему.

Чтобы корректно закрыть кредитную карту, необходимо выполнить следующие шаги:

уточнить в банке наличие задолженности и погасить ее полностью;написать заявление о закрытии счета;отключить все платные услуги, связанные с картой;вывести собственные средства, если они имеются на счете (условия следует уточнять в банке);удалить реквизиты карты из всех онлайн-сервисов.

Закрытие карты возможно через сайт или приложение банка, а также в любом его отделении. Обычно счет закрывают в течение 30-45 дней. За это время банк проверяет отсутствие новых операций и возможных списаний. По завершении процедуры рекомендуется получить документ о полном отсутствии задолженности — он пригодится, если из-за ошибки банк продолжит списывать плату за обслуживание карты.

Ранее в МВД рассказали о новой схеме мошенничества с оформлением виртуальных кредитных карт.