Мошенники все чаще применяют данные умерших людей для совершения преступных схем. Паспорт покойного, его SIM-карта или пенсионные выплаты продолжают «функционировать» месяцами, а иногда и годами после смерти владельца. Чем дольше процесс остается вне контроля, тем выше вероятность того, что злоумышленники обогащаются. Подробнее — в материале «Известий».
Путь к «второй жизни»Документы умерших граждан активно используются в теневом бизнесе, который поддерживает разные криминальные группы — от торговцев наркотиками до телефонных мошенников и нелегальных криптобирж.
Напомним, что в начале сентября Бутырский суд Москвы вынес обвинительные приговоры участникам организованной преступной группы, занимавшейся дистанционным похищением денег с банковских счетов россиян. Оперативники ФСБ совместно с МВД России пресекли их деятельность.
«Выяснилось, что сотрудники федеральных операторов сотовой связи, банков и другие лица, входившие в состав ОПС, вели противоправную деятельность на территории Москвы, Московской и Саратовской областей, Краснодарского края, Крыма и Севастополя. Злоумышленники, имея доступ к базам данных операторов связи, банков и госорганов, оперативно узнавали дату смерти абонентов и перевыпускали их SIM-карты. Такая схема позволила им получить доступ к мобильным приложениям умерших и вывести на подконтрольные счета свыше 50 млн рублей», — сообщили в ЦОС ФСБ России.
Суд назначил участникам сроки лишения свободы от 6 до 14 лет и штрафы от 250 тыс. до 400 тыс. рублей.
Еще одно расследование по «мертвым душам» завершилось недавно. Группа мошенников из Челябинской области занималась незаконными сделками с недвижимостью, используя поддельные документы от имени покойных. Четыре женщины и три мужчины незаконно получали ипотечные кредиты в шести организациях, оформляя сделки с подложными бумагами от лица асоциальных лиц. Полиция также обнаружила случаи «оживления покойников».
«В рамках другой схемы сообщники подделали документы для оформления права собственности на долю квартиры в городе Еманжелинске. В суд они представили фиктивный договор купли-продажи и расписку от имени умершего собственника. Почерковедческая экспертиза подтвердила подделку: документы были изготовлены и подписаны руководителем организованной группы», — сообщили в пресс-службе областного управления полиции. Материалы переданы в суд.
Источник в полиции отметил, что подделка завещаний, генеральных доверенностей и других документов, позволяющих завладеть имуществом умерших, весьма распространена.
— Кроме этого, выросло число случаев использования паспортов покойных на электронных площадках и сайтах объявлений. Мошенники предъявляют данные умерших, чтобы подтвердить намерения при получении предоплаты. Люди доверяют и переводят деньги, затем выясняется, что паспорт принадлежит умершему.
Паспорта умерших активно используются и наркозависимыми.
— Иногда наркоманы предъявляют паспорт недавно умершего друга в наркомагазинах для получения так называемого мастер-клада (для мелкого опта). Такие действия для них не всегда заканчиваются хорошо — магазины применяют наказания, нанимают людей для избиений обманщиков, — рассказал источник в полиции.
По мнению собеседника в полиции, криминалитет также использует документы умерших для адаптации к новым законам.
— С введением уголовной ответственности за передачу своих личных данных третьим лицам с последующим оформлением счетов и SIM-карт преступники пытаются использовать умерших россиян как дропов, — отметил источник.
Внимательный контрольГлавный инструмент мошенников — паспорт. Получив информацию о кончине владельца, преступники подделывают справки и применяют данные для доступа к банковским счетам, получения наследства или социальных выплат. Порой они выдают себя за родственников, используя фальшивые документы для оформления компенсаций или собственности.
Соцслужбы и участковые должны отслеживать подозрительные случаи, например, если человек долго не появляется по адресу регистрации. Слабым звеном контроля является задержка между фактической смертью и официальным признанием — иногда проходят годы. Если информация о смерти не поступает вовремя, документы и счета оставляются без защиты.
Регистрация смерти начинается с записи в ЗАГСе, эти данные передаются в ЕГР ЗАГС. На основе этой информации МВД аннулирует паспорт, ПФР и СФР прекращают начислять выплаты. ФНС и другие ведомства получают сведения через межведомственный обмен. Банки и операторы узнают о смерти через официальные запросы, родственников, нотариусов или «сигналы» (например, возврат выплат, остановка операций по паспорту). Задержка передачи статуса во все инстанции и создает уязвимость.
Момент подменыВременной промежуток между настоящей смертью и регистрацией в ЗАГСе, а также обновлением данных во всех ведомствах и коммерческих структурах — это возможность для преступников, рассказал адвокат и управляющий партнер AVG Legal Алексей Гавришев в интервью «Известиям».
— В этом временном окне злоумышленники могут оформить SIM или eSIM на чужие данные для анонимных звонков, регистрации в мессенджерах и маркетплейсах, проводить операции с электронными кошельками, банковскими продуктами и микрозаймами, — отметил адвокат.
Также этот период востребован для получения социальных выплат (пенсий, пособий), единовременных компенсаций и дистанционного доступа к сервисам (личные кабинеты, эквайринг) до блокировки учетных записей.
Ответственность за мошенничествоИсточник в полиции отметил, что имели место случаи, когда мошенники восстанавливали неактивные eSIM умерших и похищали крупные суммы с их счетов. Получив пароль от «Госуслуг» умершего, мошенники мгновенно получают доступ к eSIM.
— Это происходит с использованием реального паспорта покойного, если он не изъят и не аннулирован (действует до нарушения межведомственного обмена); с помощью продавцов «предзарегистрированных» SIM-карт (нарушение идентификации абонента, ответственность лежит на дилере или операторе); также через недобросовестных сотрудников салонов связи (ввод чужих паспортных данных) или под корпоративные M2M-пулы (технологии межмашинного взаимодействия, позволяющей устройствам обмениваться данными без участия человека), — пояснил Гавришев.
Он напомнил, что оформление eSIM регулируется теми же правилами, что и SIM-карт: выпуск без правильной идентификации незаконен.
По словам Гавришева, чаще всего на умерших оформляют страховые и социальные выплаты (пенсии, пособия, адресные субсидии), что правоохранителями квалифицируется по ст. 159.2 УК РФ как мошенничество с выплатами. Также от их имени оформляются банковские продукты и совершаются операции, что позже квалифицируется по статьям об общих махинациях (ст. 159 УК РФ) или с электронными платежами. Вдобавок виновные часто привлекаются за изготовление и использование подложных документов или кражу документов (ст. 325, 327 УК РФ).
Для привлечения к ответственности полиции необязательно поймать преступника с поличным.
— Достаточно собрать комплекс доказательств: видео из офисов продаж, журналы активаций, логи выдачи eSIM, платежные операции, биллинг, движение средств, экспертизы почерка и цифровых данных, показания сотрудников и родственников, — пояснил Гавришев. — Показания одного свидетеля без объективных данных считаются слабыми. По общему правилу требуется проверяемый массив доказательств.
Защита от мошенничества с данными умершихАдвокат Алексей Гавришев рекомендует родственникам сразу сдавать паспорт умершего, уведомлять банк и оператора, блокировать карты и доверенности, а также запрашивать выписку из бюро кредитных историй с отметкой «стоп-кредит».
— Бизнесу также необходимо принимать профилактические меры для предотвращения мошенничества: строго идентифицировать клиентов при выпуске SIM/eSIM, запрещать использование «предзарегистрированных» номеров, контролировать доступ сотрудников к системам KYC (обязательной проверке данных клиента), реагировать на подозрительные признаки (например, массовые активации на один паспорт). Такие схемы можно остановить с помощью регулярной технической экспертизы, точной идентификации и своевременных уведомлений.