Согласно оценке Национального рейтингового агентства (НРА), старт цифрового рубля, который намечен на сентябрь 2026 года, способен приносить российской экономике ежегодно до 260 миллиардов рублей к 2031 году. Для банковских структур предполагается выгода около 50 миллиардов рублей, об этом говорится в обзоре, имеющемся у «Известий». В публикации рассматривается, какую дополнительную пользу цифровая форма рубля может принести экономике и насколько активно она будет применяться в международных торговых операциях.
Прогнозируемые результатыВ Центральном банке России с «Известиями» поделились проведенным исследованием, посвященным развитию цифрового рубля. Ожидается, что третья форма национальной валюты за 5–7 лет станет таким же привычным средством платежа, как и безналичные рубли. Это явится крепкой платформой для развития финансовых инноваций и обеспечения устойчивости российской экономики.
Сергей Гришунин, управляющий директор НРА, отметил, что применение цифровой валюты будет регулироваться едиными тарифами. Он сообщил «Известиям», что такой метод позволит существенно сократить расходы на операции. Для населения транзакции будут полностью бесплатными, а бизнесу станет доступна оплата минимальной комиссии.
— Особенно ощутимый эффект намечается в розничной торговле, где компании смогут значительно уменьшить издержки на эквайринговые комиссии. Снижение затрат на платежные операции напрямую повысит прибыльность бизнеса и стимулирует развитие предпринимательства, — подчеркнул он.
Кроме того, цифровой рубль обеспечит Центробанку возможность мониторить объем денежного обращения в реальном времени. Это создаст новые инструменты для более точного экономического регулирования и быстрого реагирования на финансовые вызовы.
— К 2025 году цифровизация экономики России может привести к росту ВВП на сумму от 4,1 до 8,9 триллионов рублей, — рассказал Сергей Гришунин. — В 2023 году сумма валовых расходов на развитие цифровой экономики достигла 5,5 трлн рублей, что превышает показатели 2022 года на 6%. Цифровой рубль должен стать катализатором данного процесса, предлагая единую платформу для развития цифровых финансовых сервисов и инновационных решений.
Повышенный контрольДоцент кафедры экономической теории РЭУ им. Плеханова Екатерина Новикова в интервью «Известиям» отметила, что благодаря цифровому рублю станет возможным прозрачное отслеживание бюджета национальных программ. К примеру, если финансирование направлено на строительство больницы в определённом городе, детальная проверка позволит отследить движение средств на всех этапах.
— Таким образом, цифровая валюта выступит эффективным инструментом в борьбе с коррупцией, а также позволит обеспечить целевое расходование средств. В будущем цифровой рубль может применяться в международной торговле, где также будет возможность контролировать все участвующие операции с национальной валютой. Это даст государству возможность более оперативно и эффективно управлять процессами, экономя ресурсы и деньги, — пояснила эксперт.
Руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень при беседе с «Известиями» отметил, что запуск цифрового рубля — естественный и важный шаг в развитии национальной платежной системы. Тем не менее он подчеркивает, что пока сложно точно оценить величину эффекта, поскольку влияние затронет сегменты экономики с преимущественно наличными расчетами, где подсчет результатов значительно сложнее.
— Можно ожидать, что рост затрат банков на привлечение денежных средств отразится на заемщиках, что приведет к удорожанию кредитов. Для небольших банков внедрение цифрового рубля в обычный оборот может оказаться затратным и не оправдать себя, — добавил он.
Международный аспектСергей Гришунин заявил, что использование цифровых валют в перспективе способно полностью заменить систему SWIFT. Эксперты предполагают, что к 2028 году международные платежи перейдут на цифровые технологии. Выгода для российского бизнеса от трансграничных переводов с использованием цифрового рубля может составить от 15 до 103 миллиардов рублей.
Он отметил, что традиционные международные переводы связаны с большими комиссиями и скрытыми затратами, а обработка платежей может занимать от нескольких дней до недель. Цифровые валюты центральных банков меняют эту картину, обеспечивая высокую скорость платежей благодаря автоматизированной обработке и отсутствию ручного контроля на каждом этапе.
— В условиях санкций и сокращения числа российских банков с доступом к SWIFT, цифровой рубль становится возможным решением проблем трансграничных платежей. Вместе с развитием альтернативных систем как СПФС и CIPS, а также процессами дедолларизации внешней торговли формируется новая финансовая реальность. Банк России уже начал создавать инфраструктуру для подключения иностранных банков к цифровому рублю с 2025 года, — подчеркнул он.
Петр Щербаченко, доцент Финансового университета при правительстве РФ, отметил в разговоре с «Известиями», что среди ключевых преимуществ цифрового рубля — снижение рисков при международных расчетах с союзными странами, особенно с теми, где уже действуют собственные цифровые валюты. Этот инструмент позволит проводить транзакции с ЕАЭС, БРИКС и другими партнерами, снижая зависимость от доллара и уменьшая риски ограничений в системе SWIFT.
— Для успешного внедрения цифрового рубля решающим станет высокий уровень кибербезопасности и надежность системы при технических неполадках. Это обеспечит стабильность и сохранность новых финансовых операций, — уверен эксперт.
Валерий Пивень считает, что использование цифрового рубля во внешней торговле во многом будет зависеть от двух факторов: готовности иностранных партнеров применять его в расчетах и адаптации финансовых систем других стран к операциям с цифровыми валютами.
Революционной особенностью новой валюты, по мнению Сергея Гришунина, станут смарт-контракты — цифровые алгоритмы, которые фиксируют сделки и следят за выполнением обязательств всеми участниками. Эти механизмы позволяют выполнять определённые действия, в том числе платежи, по заданному алгоритму с конкретными условиями. Для крупных компаний смарт-контракты облегчат сопровождение сложных сделок, особенно тех, в которых необходим контроль распределения средств.
— Уже сейчас практическое применение смарт-контрактов наблюдается в различных отраслях. Транспортные предприятия смогут организовывать автоматические платежи при сложной логистике поставок, обеспечивая своевременную оплату по нескольким этапам. В государственном секторе такие контракты могут применяться для госплатежей и финансовых услуг, что снизит административные расходы и повысит эффективность управления бюджетом, — добавил он.