В первом полугодии 2025 года почти миллион транспортных средств россиян были оформлены в залог, об этом сообщили «Известиям» представители Федеральной нотариальной палаты. Эксперты отметили, что основную часть таких залогов составляют автомобили и мотоциклы. Именно эти виды транспорта обременяются при оформлении кредитов на покупку. Учитывая значительное снижение выдачи кредитов в 2025 году, количество залоговых сделок сократилось на 8% в сравнении с прошлым годом. Тем не менее, несмотря на залог, авто можно перепродать, однако покупатель рискует столкнуться с длительными судебными спорами.
Как оформляют залог транспортных средствЗа первые шесть месяцев 2025 года в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, который ведет Федеральная нотариальная палата (ФНП), внесли более 999,5 тыс. записей, связанных с разными транспортными средствами. При этом число залоговых ТС уменьшилось на 8% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года, отметили в ФНП.
Понятие транспортного средства охватывает широкий спектр техники: автомобили, мотоциклы, мотороллеры, автобусы, самолеты, вертолеты, яхты, катера, снегоходы, мотосани, моторные лодки, гидроциклы и прочие. Однако, как считают эксперты, большая часть залоговых ТС — это именно автомобили и мотоциклы, которые в основном попадают под залог при оформлении автокредита.
Согласно информации от кредиторов, передающихся в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), во втором квартале 2025 года выдано на 43,2% меньше автокредитов по сравнению с тем же периодом прошлого года. Это во многом объясняет сокращение числа залоговых транспортных средств.
В пресс-службе Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) отметили, что залоговое кредитование считается менее рискованным для кредиторов, так как в случае проблем остаётся залог, способный покрыть сумму долга.
«К тому же сами заемщики заинтересованы в выполнении обязательств, чтобы не лишиться предмета залога, — подчеркнули там. — Просрочка по залоговым кредитам значительно ниже, чем по необеспеченным займам».
В портфелях профессиональных коллекторских агентств, которые приобретаются по договорам цессии, доля долгов, обеспеченных залогом автомобиля, не превышает 3%. Обычно такие агентства реализуют предмет залога для погашения задолженности, поэтому речь о продаже машины с обременением не идет.
Какие риски таит автомобиль в залогеНаличие непогашенного долга и обременения на транспорт не препятствует его продаже, предупредили в ФНП.
«Это не мешает и операции регистрации машины в ГАИ. Однако все финансовые обязательства переходят к новому владельцу, и если кредит не будет погашен, банк предъявит претензии к покупателю. В результате придется вернуть либо уплаченные деньги, либо автомобиль», — напомнили там.
Управляющий партнер коллегии адвокатов ALX Partners Сергей Лисин отметил, что покупка авто под залог обычно приводит покупателя к судебным разбирательствам с банком. Результат таких процессов определяет, останется ли машина в собственности или будет продана с направлением вырученных средств кредитору.
— Автомобиль останется у покупателя в случае, если он подтвердит в суде добросовестность покупки, то есть докажет, что не знал и не мог знать о залоге транспортного средства во время сделки, — пояснил эксперт. — Однако доказать это крайне сложно, так как практика выработала презумпции, которые зачастую признают покупателя недобросовестным, и автомобиль изымают.
Он также напомнил, что в России уже около десяти лет существует публичный реестр залогов. Если информация о залоге была внесена в него на момент оформления сделки, доказать добросовестное приобретение практически невозможно.
— Поскольку основные кредиты под залог автомобилей предоставляют институциональные игроки или профессиональные ломбарды, уведомления о залогах в этом реестре вносятся всегда, — отметил он. — Это делает судебные споры по таким автомобилям маловероятными.
Эксперт также подчеркнул, что суды настороженно относятся к покупке авто по заниженной цене. Если в договоре указана явно низкая сумма, это считается признаком недобросовестности, так как предполагает покупку машины с проблемами.
— Аналогично суды критично оценивают сделки между родственниками, близкими друзьями или дарение авто — все эти ситуации считаются индикаторами недобросовестности, что ведет к изъятию машины и ее продаже банку, — пояснил Сергей Лисин. — Проблемы могут возникнуть и при оплате наличными по расписке.
Оптимальная сделка при покупке автомобиля на вторичном рынке — заключение договора с независимым продавцом и указание полной рыночной стоимости с оплатой в безналичной форме.
Почему снижается число заложенных транспортных средствАналитик финансового маркетплейса «Сравни» Алексей Лоссан полагает, что рынок кредитования стал более осторожным.
— Кроме того, автовладельцы сами стали вести себя аккуратнее, — отметил он. — За последние пару лет участились случаи, когда заложенные машины появляются на вторичном рынке с «подводными камнями» — долгами и судебными рисками. Таким образом, рынок саморегулируется, заемщики более осмотрительны, кредиторы — требовательнее. Сокращение залогов снижает риски для экономики.
Доцент Института экономики, управления и права Вадим Ковригин подтвердил тенденцию к уменьшению количества кредитов под залог движимого имущества, что касается мотоциклов и легковых автомобилей.
— В 2025 году темпы кредитования отстают от показателей 2024-го, — подчеркнул он. — Главная причина — ожидание заемщиками улучшения условий кредитования и снижения ставок, поэтому они откладывают взятие займов, в том числе под залог.
Кроме того, уменьшение залогового кредитования связано с тем, что банки стали немного смягчать систему скоринга потенциальных заемщиков.
— Банки начали чаще выдавать кредиты без залога, поскольку за последний год снизился объем просроченных кредитов, — добавил Вадим Ковригин. — Автомобили и мотоциклы считаются менее надежным залогом по сравнению с недвижимостью, поэтому банки стараются увеличить выдачу беззалоговых займов, чтобы заработать на процентах.
Сокращение числа автозалогов на 8% за первое полугодие 2025 года свидетельствует о положительных изменениях в финансовых привычках граждан и стабилизации экономической ситуации в стране, считает владелец сети дилерских центров коммерческого транспорта «Альянс Тракс» Алексей Иванов.
— У россиян усилилась возможность планировать крупные покупки и решать финансовые вопросы без необходимости брать залоговые кредиты, — уверен он. — Рост внутреннего спроса, включая автомобили отечественного и китайского производства, делает покупку нового или подержанного автомобиля более доступной.
Помимо этого, по словам эксперта, многие банки предлагают льготные условия кредитования при покупке техники отечественного производства, что снижает необходимость закладывать имеющийся транспорт.