Как сообщают «Известия», российские банки начали задерживать доступ клиентов к их средствам на длительные сроки. Финансовые учреждения замораживают счета при подозрительных операциях — даже обычные переводы знакомым или платежи в магазинах могут вызвать вопросы. Теоретически такие меры призваны защитить граждан от мошенников и несанкционированного списания денег. Однако, как отмечают клиенты, процесс разблокировки часто занимает слишком много времени. В некоторых случаях служба поддержки реагирует крайне медленно, что усложняет решение проблемы. Подробнее о причинах таких задержек и способах их избежать — в материале издания.
Почему банки временно ограничивают доступ к средствамУчастились случаи блокировки денег на картах — об этом свидетельствуют отзывы в народном рейтинге «Банки.ру», проанализированные «Известиями». Многие клиенты сообщают, что их финансы остаются недоступными более месяца, а иногда и дольше.
К примеру, пользователи «МТС Деньги» (мультибанковского сервиса с возможностью выпуска карт) сталкивались с заморозкой счетов на несколько месяцев, согласно данным рейтинга. В двух случаях средства были заблокированы почти на полгода. Еще у нескольких человек доступ к деньгам ограничивали на срок от полутора до трех месяцев. В ряде ситуаций разблокировка происходила только после публикации жалобы на «Банки.ру».
Аналогичные проблемы возникли у клиентов ВТБ. Один из них пожаловался на полугодовую блокировку, другой — на четыре месяца. Еще двое столкнулись с ограничениями на срок около 30 дней.
Похожий случай произошел с зарплатным клиентом Газпромбанка, ожидавшим разблокировки четыре месяца. В итоге банк разрешил снять деньги, но для этого пришлось посетить три отделения и написать несколько заявлений.
В целом пользователи часто жалуются на удержание средств из-за закона 115-ФЗ (направленного на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма). Больше всего нареканий вызывает «МТС Деньги» — клиенты этого сервиса чаще других сообщают о блокировках. В упомянутые банки «Известия» направили запрос о причинах длительных задержек.
При блокировке по 115-ФЗ клиенты часто сталкиваются с медленной работой поддержки или затягиванием рассмотрения заявлений. В отдельных случаях замораживаются даже основные счета — например, пенсионер не мог снять свои пенсионные начисления.
В Росфинмониторинге подчеркивают, что антиотмывочное законодательство не предусматривает массовых ограничений. По данным ведомства, систематических блокировок не наблюдается.
Причины блокировки транзакцийВ ЦБ пояснили «Известиям», что под блокировками обычно подразумевают ограничения онлайн-банкинга или отказ в проведении платежа из-за подозрений в отмывании денег или финансировании незаконной деятельности. Банки активно борются с использованием подставных лиц (дропперов) и другими схемами теневого бизнеса.
Справка «Известий»Дропперы — это владельцы банковских карт, которые предоставляют их для обналичивания денег, переводов в пользу нелегального бизнеса или других противоправных операций. Через них могут проходить средства жертв мошенников, наркоторговцев, нелегальных казино и пиратских ресурсов.
Евгения Лазарева, руководитель проекта «За права заемщиков» (Народный фронт), подтвердила увеличение жалоб на блокировки по 115-ФЗ. Она связывает это с введением ограничений на переводы свыше 100 тыс. рублей в месяц для лиц из базы дропперов (правило действует с 15 мая).
— Частые блокировки обусловлены объективными причинами. Финансирование терроризма и экстремизма продолжается, причем злоумышленники используют все более сложные схемы, — отмечает экономист Андрей Бархота.
Задержки с разблокировкой связаны с ростом числа мошеннических операций, поясняет Александр Блезнеков, эксперт по информационной безопасности. Банки обязаны тщательно проверять подозрительные транзакции и запрашивать подтверждение происхождения средств. Многоступенчатые проверки также увеличивают сроки.
— Объем операций для анализа резко вырос, что создает нагрузку на службы безопасности. Однако ужесточение контроля неизбежно приводит к жалобам от добросовестных клиентов, попавших под санкции из-за формальных признаков, — говорит Блезнеков. — Это вынужденная мера для сдерживания волны мошенничества.
Наталья Мильчакова, аналитик Freedom Finance Global, напоминает, что закон не предусматривает полугодовых блокировок. Подозрительные операции замораживаются на 2 рабочих дня. Если клиент не отвечает на запросы банка — срок увеличивается до 30 дней. Более длительные задержки говорят о перегруженности системы, добавляет Бархота.
Как защититься от блокировки счетаЭльман Мехтиев, гендиректор Ассоциации развития финансовой грамотности, предупреждает: переводы по номеру телефона (например, в кафе при неработающем терминале) могут быть рискованными. Такие операции иногда приводят к блокировке за нарушение антиотмывочных норм.
Евгения Лазарева отмечает, что блокировки по 115-ФЗ часто следуют за благотворительными переводами или платежами в небольших магазинах. Она советует использовать специальные сервисы для сбора средств вместо объявлений в чатах.
При переводах знакомым стоит указывать назначение («подарок», «помощь»). Также важно сотрудничать только с продавцами, готовыми оформить чек или договор.
ЦБ предостерегает от расчетов с нелегальными криптообменниками и онлайн-казино. Такие операции могут втянуть в преступные схемы. Участились случаи, когда обманутые клиенты переводят деньги мошенникам, думая, что отправляют их на «безопасный» счет.
Если клиент попал в базу ЦБ о подозрительных переводах, банки будут проверять его операции тщательнее. Оспорить ошибочное включение можно через банк или интернет-приемную ЦБ (раздел «Информационная безопасность»).
Чтобы избежать попадания в базу дропперов, следуйте правилам:
- не переводите деньги по просьбе незнакомцев;
- не передавайте карту или доступ к онлайн-банку;
- не сообщайте посторонним реквизиты карты и коды из СМС;
- не пересылайте «ошибочно» поступившие средства — запросите возврат через банк.
Мошенники быстро ищут обходные пути, тогда как честные клиенты пытаются восстановить справедливость, отмечает Бархота. Банки это учитывают — поэтому активные жалобы действительно помогают вернуть деньги.