Первоначальный платеж при оформлении ипотечного кредита — это доля цены жилья, которую клиент вносит самостоятельно, без привлечения заемных средств. Эти деньги не входят в тело кредита, а идут напрямую в счет оплаты недвижимости. Банки обычно устанавливают такой взнос как обязательное условие для выдачи ипотеки, а также используют его для оценки финансовой надежности заемщика. 26 июля в интервью «Известиям» Ирина Шароварникова, руководитель кредитного отдела PIONEER, развеяла распространенные мифы о первоначальном взносе.
Сегодня большинство банков требуют внести от 15% до 20% от стоимости жилья. Однако некоторые кредиторы предлагают варианты с начальным платежом от 10%, но точный размер зависит от условий конкретной программы, банковской политики и статуса клиента.
«Государственные ипотечные программы, например, льготные кредиты для семей с детьми, предусматривают минимальный платеж от 20%. В стандартных случаях банки также ожидают 20%, но при использовании маткапитала можно найти предложения со сниженным порогом до 10%», — пояснила эксперт.
По словам Шароварниковой, оформить ипотеку без стартового взноса почти нереально. В обычных условиях заемщик обязан располагать собственными деньгами для покупки. Тем не менее, существуют варианты, когда можно обойтись без личных накоплений, например, с помощью материнского капитала, военной ипотеки или кредита под залог другого жилья.
Альтернативой могут быть акции от застройщиков, которые совместно с банками предлагают так называемую «ипотеку без первого взноса». Однако здесь есть нюансы: либо сумма уже заложена в цену квартиры, либо застройщик предоставляет рассрочку с последующим переходом на ипотеку. Такие программы чаще всего сопровождаются повышенными процентными ставками.
Многие заблуждаются, считая, что чем крупнее стартовый платеж, тем выше вероятность одобрения кредита.
«Конечно, сумма взноса может скорректировать условия кредитования, но если заемщик соответствует требованиям банка, размер первоначального платежа не станет решающим фактором. Кроме того, не обязательно вносить только наличные из собственных сбережений. Допускается использование маткапитала, государственных субсидий, денежных подарков от родственников или выручки от продажи другой недвижимости», — уточнила специалист.
Еще одно ошибочное мнение — возможность взять потребительский кредит для формирования первого взноса. Это крайне рискованный шаг, который не рекомендуется. Банки сейчас строго проверяют происхождение средств, проводят повторный анализ кредитоспособности и изучают историю заемщика перед выдачей ипотеки.
Шароварникова добавила, что если у клиента нет накоплений, но есть жилье в собственности, можно рассмотреть программу кредитования под залог существующей недвижимости. Обычно банки готовы выдать до 80% от рыночной стоимости квартиры, и эти деньги можно направить на покупку нового жилья.
«Если этот способ не подходит, а возможности использовать маткапитал или субсидии нет, лучше начать копить. В этом поможет четкий финансовый план, а также инвестиционные инструменты — депозиты и накопительные счета», — посоветовала она.
Александр Чернокульский, директор «Жилфонда», в беседе с «Известиями» 27 июня сообщил, что в первом квартале текущего года средняя стоимость квадратного метра на вторичном рынке по России составила 126,5 тыс. рублей. По его словам, рост цен в регионах происходил неравномерно.
Он отметил, что три года назад миллион рублей казался значительной суммой, достаточной для покупки жилья в небольших городах. Сейчас же эти деньги скорее можно рассматривать как стартовый капитал для первоначального взноса по ипотеке.
Следите за главными новостями в нашем канале в МАХ